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效能分析视角下商业银行网点转型升级研究 ——以ZG银行内蒙古分行A网点为例

作     者:冯磊 

作者单位:内蒙古财经大学 

学位级别:硕士

导师姓名:石英剑

授予年度:2021年

学科分类:02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 020204[经济学-金融学(含∶保险学)] 

主      题:商业银行 网点转型 效能 渠道建设 

摘      要:当今时代,互联网+金融的兴起使传统商业银行的经营理念和业务模式受到了极大冲击,传统商业银行业面临着巨大的挑战和竞争压力。国内的商业银行在充分分析自身优势劣势后,纷纷走上转型发展之路。银行网点作为商业银行最基本的销售渠道和经营单位,是商业银行转型发展的重中之重,选取具有代表性的银行网点进行效能分析,可以全面评估商业银行转型效果,为下一步发展指明方向。本文以ZG银行内蒙古分行为研究对象,介绍了ZG银行内蒙古分行网点分布情况、人员情况和资产情况,从网点利润、网点规模、网点服务三个维度简述现行效能提升的转型方案,选取极具代表性的A网点运用效能分析法进行深入研究,通过对比转型前后利润、规模、服务、排名等指标,明确转型后A网点取得的成效和不足,从而提出建设性建议。转型过程中商业银行虽然在人员配置、网点流程优化、渠道升级和绩效考核等方面取得一定成效,但同时也面临着产品和服务单一、客户拓展瓶颈及员工绩效考核等诸多影响效能提升的问题。想要效能得到进一步提升,一是要改变客户维护观念,打破固有思维,将长尾理论与二八定律相结合,扩大客户群体,将金融产品与客群进行精确匹配,增加客户粘性,提升客户总体规模;二是通过实行管理扁平化与条线化协调发展模式,以KPI理论与OKR理论为基础,对网点业绩考核进行优化完善,既能注重短期指标考核又能明确转型发展目标,促进员工营销积极性;三是运用科技手段多元化渠道补位配置,加强营销和服务,最终实行网点效能的进一步提升。国内目前基于效能分析法进行转型升级研究较少,缺乏对代表性网点进行全方位的分析,本文通过大量数据对代表性网点进行效能分析,能为学术界对效能分析法的实践运用提供参考。同时,对ZG银行内蒙古分行A网点转型后经营发展有一定实践指导意义,也为国内其他商业银行从效能分析视角下对网点转型升级发展提供思路。

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