京东数科供应链金融信用风险管理案例研究

作     者：张仟雨 

作者单位：哈尔滨商业大学 

学位级别：硕士

导师姓名：温红梅

授予年度：2021年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：京东数科 供应链金融 信用风险 

摘      要：随着供应链金融业务的不断发展,越来越多的电商平台也加入其中,进入金融领域不仅为电商企业增添了新的利润增长点,也为他们加强增强供应商黏性、渠道控制水平、实现全链条企业的共同繁荣增添了新的途径。但是供应链金融产品存在着各种风险,也可以说风险管理是供应链金融产品的重中之重,供应链金融风险影响着融资企业、核心企业和融资者多方的切身利益,因此应重点关注供应链金融的风险管理,才能更好的开展业务、服务客户。供应链金融的信用风险作为贯穿整个业务流程始终的风险,其风险来源广、破坏性强应作为研究对象重点关注。论文分析了金融科技公司京东数科的供应链金融信用风险管理的案例,京东数科作为发展时间较早、平台建设、风险管理机制已经形成较为完善的流程体系的供应链金融核心企业,其供应链金融信用风险相对于传统金融来说较小,但同开展电商供应链金融的其他线上金融机构相比仍有一定的进步空间,依托其案例研究其信用风险管理有助于对其他企业开展供应链金融服务和信用风险管理有着一定的借鉴和启示作用。论文以当前国内外学者关于供应链金融及风险管理的相关文献研究为基础,运用信息不对称理论、信贷配给理论、风险管理理论,结合京东数科供应链金融业务的基本情况,对其信用风险的现状及风险点进行了识别分析。论文通过对京东数科现行的信用风险管理机制的分析,提炼出其风险管理中存在的问题,如企业准入的门槛较低、授信阶段存在信息遗漏、违约约束对小微企业的效力不足等问题,进而强调其提升信用风险管理水平的必要性和紧迫性。论文针对如何提升京东数科信用风险管理水平提出健全征信体系、不断完善风险管理机制、扩大信息互通渠道、重视人才管理及技术创新等对策。通过研究发现,供应链金融业务的发展与其风险管理是密不可分的,在风险管理中信用风险又是重中之重,是每个企业必须关注的问题,一旦信用风险管理出现问题,很可能造成不可估量的严重后果。因此有必要强化互联网供应链金融信用风险管理,保护企业自身利益的同时,也可以为融资者创造更健康稳定的融资环境。