商业医疗保险的幸福效应

作     者：沈景 

作者单位：山东大学 

学位级别：硕士

导师姓名：王新军

授予年度：2021年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1204[管理学-公共管理] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 120404[管理学-社会保障] 

主      题：商业医疗保险 幸福感 倾向得分匹配 中介效应 

摘      要：随着经济水平的不断提高,人民群众对于健康福祉的需要越来越强烈,对幸福感的讨论也越来越热烈,健康与幸福感联系紧密。商业医疗保险作为转移健康风险的重要手段,既能够为参保者提供了实质上的医疗费用报销,提高健康水平;也能够提供精神上的支撑,让参保者得到“病有所医,医有所保的安全感。而且由于现阶段我国基本医疗保险制度保障不充分、制度零散,所以商业医疗保险对于提升幸福感能够发挥重要的补充作用。在这个背景下,研究商业医疗保险如何影响幸福感有着重要的现实意义。本文以2017年中国综合社会调查数据为样本,使用工具变量和倾向得分匹配法研究了商业医疗保险对幸福感的影响。结果表明:（1）我国商业医疗保险覆盖率处于较低水平,全样本覆盖率为11.5%,65岁以上老年人的覆盖率只有3.38%;（2）商业医疗保险显著提高了投保人的幸福感水平,拥有商业医疗保险的个体的幸福感比未拥有的高出至少5%;（3）商业医疗保险的正向效应在不同群体间存在差异,对青年、男性和高收入者等经济强势群体的正向效用更明显,原因在于弱势群体在缴纳保费时可能面临较大的经济压力,与医疗保险的正向效用抵消了;（4）商业医疗保险的“安心效应是提升幸福感的主要渠道,购买商业医疗保险的个体对健康担心程度下降40%,进而幸福感得到提高。基于以上结果,本着提高人民幸福感的宗旨,本文认为:国家应进一步提高医疗保障水平,完善基本医疗保险制度,扩大医保目录,提高统筹层次;推动商业医疗保险发展,促进产品多样化、差异化,以适应不同群体的需要和购买能力;引导和宣传购买商业医疗保险,通过税优、税延等方式推广医疗保险;公共财政政策向弱势群体适当倾斜,使弱势群体有能力购买医疗保险。