我国商业银行银团贷款业务发展问题研究

作     者：何鸣越 

作者单位：上海财经大学 

学位级别：硕士

导师姓名：夏明月

授予年度：2020年

学科分类：02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：银团贷款 商业银行 路径建议 合作壁垒 

摘      要：银团贷款作为国际金融市场上常见的一种融资方式,在国际上已历经五十余年发展。银团贷款有其分散信用风险、增加获客渠道、更优收益模式的特点,可优化商业银行信贷结构、增加流动性,并符合境内的资本充足率要求。因此,近年来,在银监会的倡导下,我国银行业市场不断开放,银行业协会以及各地公会纷纷成立银团业务专委会来鼓励银团业务的发展。外资银行的涌入也促进了境内外银团市场的融合,推动我国银团贷款余额稳步增长。我国银团贷款市场的起步与发展较国际市场晚,目前银团贷款余额占全部对公贷款金额比例约为11%,低于国际上20%的普遍水平。随着“三大经济带、粤港澳大湾区、“一带一路、自贸区扩容等国家重大战略格局的全面推动,促进一批国家重点项目的落地实施,尤其在公共服务、基础设施建设和交通、能源、环境治理等社会投融资规模稳定增长的拉动下,银团贷款发展具有较大的市场空间及潜力。本文主要结合使用了文献研究法、数据分析法和实证分析法,系统地通过对国际与国内银团贷款发展历程的回顾、现状的分析与对比,指出我国银团贷款业务发展的特征,分析存在的问题及原因。从外部环境来看,主要是银团贷款市场环境有待改善,包括存在缺乏完善的制度和机制、市场参与者欠缺、市场透明度不高引发的市场信息不对称、二级市场发展停滞等问题;从商业银行内部来看,主要掣肘于合作观念滞后、内部管理制度欠缺、人才队伍和技术手段缺乏、收益分配反向导致银团筹组不成等因素。再加上银行间因信贷行业投向、风险偏好、贷款种类与期限、基于成本考虑对利率接受水平等方面存在的合作壁垒,形成了我国商业银行银团贷款业务发展所亟需突破的问题。本文选择了具有代表性的某跨境银团贷款项目案例进行研究,通过分析其银团结构、筹组及发放过程中遇到的问题以及解决方案,分析境内外商业银行在银团贷款中的不同做法,解构背后的原因,为我国商业银行如何发展银团贷款业务提供启示和借鉴,从而得出对商业银行银团贷款业务发展路径的建议。从银行内部管理层面,提出转变经营理念、理清权责边界、增强法律观念三个措施;从团队建设层面,提出建立专业队伍、统筹业务资源、优化考核机制三个路径;从打破银行间合作的壁垒层面,提出要深耕市场,紧跟国家政策调控、优选信贷投向、加强与同业与第三方机构的沟通往来等措施;另外,需加强产品创新,做好系统建设,并推动建设完善的外部市场环境。