Z银行西安分行运营操作风险管理对策改进研究

作     者：贾音 

作者单位：西北大学 

学位级别：硕士

导师姓名：孙万贵

授予年度：2020年

学科分类：02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：操作风险 Z银行 管理流程 对策改进 

摘      要：近年来,全国许多银行由于出现了运营操作风险,导致风险案件的发生,甚至出现巨额损失。运营操作风险由于其形式多样,内容繁杂,随着外部环境、岗位人员、信息系统、操作流程的变化而变化。在运营操作风险的管理中,许多商业银行的高层管理者希望银行内部相关的风险管理部门能用简单直观的数据和图表将已经发生的操作风险事件表现出来,这样可以清楚地了解运营操作风险的总体情况,针对此制定有效的风险管理对策,并预测出运营操作风险的变化趋势,从而将其调整到可控的风险水平。对风险管理部门和业务的实际操作部门来说,收集对比已发生的风险事件和数据,能够检验现行的风险管理措施是否有效,进而找出漏洞及风险点,调整风险监控重点,优化业务操作流程,进而提升运营操作风险管理效率。Z银行西安分行虽然通过建立一定风险管理制度来降低运营操作风险,但其在运营操作风险管理中仍存在一些问题,风险管理制度、流程需要进一步完善,其相关风险流程缺乏保障措施。本文运用了文献研究法、实地调查法等方法。首先介绍了运营操作风险在国内外现阶段的研究理论和文献。其次阐述了Z银行西安分行的发展背景,运营现状和运营操作风险管理的现状,依据其运营差错现状、对照相关操作风险管理理论分析其存在运营操作风险管理制度不完善、操作风险管理流程混乱,操作风险成因认识不清、风险识别时间滞后,运营操作业务流程存在冲突等问题,并针对存在的问题提出改进对策:建立完善的风险管理制度、改进操作风险管理流程、改进风险预警系统建设、改进运营操作业务系统流程。为了保障改进对策顺利实施,从制度、流程、强化奖惩、文化四个方面提出具体保障措施。本文以Z银行西安分行为研究对象,进行运营操作风险管理对策的改进研究,有利于降低银行运营操作风险,规范Z银行西安分行日常经营活动的科学性和规范性,强化风险管理,降低可能由运营操作风险带来的损失,最终实现Z银行西安分行盈利能力的提升。并在运营操作风险管理方面为我国商业银行提供可操作性的建议。