信托业开展养老金融业务方案设计

作     者：刘双锋 

作者单位：河北金融学院 

学位级别：硕士

导师姓名：陈尊厚;高能斌

授予年度：2020年

学科分类：12[管理学] 1204[管理学-公共管理] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：养老信托 信保结合 人口老龄化 

摘      要：伴随着我国迈入老龄化社会步伐的加快,养老问题正在作为一个热门问题受到来自政府、家庭和相关社会工作者的关注。进入本世纪以来,随着我国人均可支配收入的增加以及人们生活方式和养老理念的改变,传统的依靠儿女养老或依靠政府养老的模式正在发生巨大的改变,依靠市场机制衍生出的多种形式养老模式正在取代传统的养老模式,其中,以信托业为基础,通过与保险机构合作开展的“信托金融养老模式逐渐为人们所关注。本文针对国中等收入群体（本文称之为中产阶级）为研究对象,设计了一款以“养老信托+保险为基础的“信托养老金融支持计划,以期为我国养老事业的发展做出应有的贡献。信托业是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为,该行业作为国内第二大资管行业,正处于转型的时期,结合国家扶持政策,在信托业内开展养老金融业务能更好的促进信托业转型的过程中回归本源。因此,依托信托业开展养老金融业务具有促进社会闲散资金流通、扶持养老行业、缓解社会养老压力等方面的特别优势。2018年,安信信托为主体开展的“安信·安颐养老消费信托集合资金计划为目前唯一落地的信托养老产品。本文采用战略分析、财务分析、比较分析方法,以该案例为基础,对未来信托业开展养老金融业务进行了分析。本文架构包括四部分,第一部分主要是阐述文章的选题背景、意义,并结合相关学者的研究,为全文的写作奠定理论基础;第二部分旨在说明推动信托业开展养老金融业务的前提以及对当前信托业内养老信托产品的剖析,寻找案例的可复制关键点,为后续“养老信托+保险的产品设计提供可借鉴性的基础;第三部分是对信托开展养老金融业务原因的论述,主要从人口发展情况和信托行业发展情况分析如何推动“养老信托+保险的发展;第四部分是构建以“养老信托+保险为基础的“信托养老金融支持计划,促进养老行业的发展。通过上述分析,本文设计的信托养老金融业务具有贴合政策、服务人群广、保险托底等方面的特点和优势,对未来金融机构合作和信托行业的发展具备可借鉴性意义,希望通过本信托养老金融业务方案的实施,为解决中产阶级养老问题提供有益的帮助。