互联网金融背景下中国大型商业银行发展战略研究

作     者：侯云洁 

作者单位：北京外国语大学 

学位级别：硕士

导师姓名：余靖雯

授予年度：2020年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：中国大型商业银行 互联网金融 发展战略 盈利能力 风险抵御能力 科技创新 

摘      要：随着互联网金融对人们日常生活的高度渗透,互联网金融产品以其高效、便捷、高度智能化等优势快速占领市场,改变了中国金融业发展的格局。但互联网金融的出现,对中国传统主流金融机构——中国大型商业银行造成了冲击。本文旨在深入探讨互联网金融对中国大型商业银行造成的具体冲击,进而有针对性地为中国大型商业银行未来的发展战略提出相应建议。本文在梳理总结前人研究成果的基础上,首先对互联网金融和中国大型商业银行的定义、特点和发展现状进行梳理,提出互联网金融对中国大型商业银行造成冲击的根本原因是互联网金融的诞生和兴起弱化了传统商业银行的金融中介功能,加速了金融脱媒,本文以盈利能力和风险抵御能力来代表中国大型商业银行的经营状况,以资产收益率代表银行的盈利能力,以不良贷款率代表银行的风险抵御能力,通过实证分析建立线性模型,验证以第三方支付和P2P为代表的互联网金融产业的发展确实对中国大型商业银行的盈利能力和风险抵御能力造成了冲击,进而说明互联网金融的发展对中国大型商业银行的经营状况产生了负面冲击。接下来,本文通过鱼骨图模型,分别研究中国大型商业银行的盈利能力和风险抵御能力被冲击和影响的具体原因。根据鱼骨图的分析,中国大型商业银行的产品和服务相对互联网金融企业存在极明显的劣势,缺乏市场竞争力;其经营交易成本高;银行间产品服务同质化严重。这些都是造成其盈利能力受冲击的原因。中国大型商业银行相对于互联网金融竞争力低下,面对相对饱和的市场,议价能力弱;同时其风险防控技术也较为落后。这些是造成其风险抵御能力受冲击的原因。根据鱼骨图模型的分析,本文提出大型商业银行未来的发展战略划分为两方面:一方面,在扭转其盈利能力方面,要深耕差异化战略,以此来应对互联网金融产品服务的冲击和改变其产品服务同质化的现象;要利用科技创新产品和服务,这是应对互联网金融冲击的最根本的战略;同时要重视智慧银行的打造,来减少其高昂的成本。另一方面,在增强其风险抵御能力方面,要利用科技创新加强风险防控,这是应对其技术落后的直接和根本途径;同时发展普惠金融市场来扩大市场,进行风险分散,进一步提高其风险抵御能力。希冀能为中国大型商业银行战略发展和转型提供有益启示。