中国沙盒监管实施路径研究

作     者：韩君晶 

作者单位：中南财经政法大学 

学位级别：硕士

导师姓名：何焰

授予年度：2019年

学科分类：030109[法学-国际法学(含：国际公法、国际私法、国际经济法)] 0301[法学-法学] 03[法学] 0302[法学-政治学] 030206[法学-国际政治] 030609[法学-涉外警务学] 0306[法学-公安学] 

主      题：金融科技 沙盒监管 金融监管 

摘      要：在金融科技为经济带来爆破式发展的新金融时代,金融科技的技术驱动特征使金融行业突破了原有的模式,传统的金融监管难以在金融科技发展进程中继续发挥以往的监管之效。金融科技发展之快,对监管层提出了更高的要求,因此,亟需研究新型的适应金融科技发展的监管方式。沙盒监管作为金融监管的创新,能够为金融科技的监管提供新的范式,打破监管僵局,值得深入的研究。本文分为四部分:第一部分是沙盒监管概述。首先对沙盒监管的含义以及与传统监管的关系进行论述;其次分析沙盒监管相比传统金融监管的特征,通过对沙盒监管是一种动态化、包容性、过渡性监管的论述来厘清沙盒监管的本质;最后,对沙盒监管实施路径进行梳理。第二部分分析中国实施沙盒监管的必要性与可行性。首先,从沙盒监管能够适应金融科技的混业经营特征等三个方面论述中国实施沙盒监管的必要性;其次,从中国金融改革试点的思想逻辑与运行逻辑来分析中国实施沙盒监管具有一定的现实基础;最后,从法律层面与技术层面来分析中国实施沙盒监管面临的挑战。第三部分是考察分析代表性国家和地区的的沙盒监管实施路径与实施效果以及对中国的启示。沙盒监管起源于英国,却并非英国所独有,新加坡等多地也在引入和测试沙盒监管,并初步展现出一定成效。本部分首先以沙盒测试运作过程的框架对英国、新加坡和中国香港的沙盒监管实施流程与规则设计进行梳理;然后对以上国家和地区沙盒监管的实施进展进行说明,旨在初步分析沙盒监管的实施效果;最后论述代表性国家和地区的沙盒监管的实施经验对中国的启示。第四部分是论述中国沙盒监管实施路径的构建,中国沙盒监管实施路径从四个大方面入手:首先是培育中国实施沙盒监管所要求监管创新理念与手段;其次是从确立沙盒监管的法律依据、明确沙盒监管机构、设置测试主体客体资格标准、建立金融消费者保护机制来构建沙盒监管的法律制度;再次是对测试流程的设计,遵循测试申请阶段、运行阶段与退出阶段框架进行安排;最后,是加强沙盒监管跨国跨区合作。