供应链金融的信用风险识别和管控 ——以中国银行中建八局项目为例

作     者：王启哲 

作者单位：北京交通大学 

学位级别：硕士

导师姓名：李远慧

授予年度：2019年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：建筑企业 供应链金融 信用风险管理 改进方案 

摘      要：近几年来,供应链金融业务在我国飞速发展,供应链业务总量也在银行中占有越来越重要的地位。供应链金融是引入核心企业授信的保障,依托核心企业在商业银行的授信额度,将整个供应链中小企业融入到商业银行授信体系中来,补充供应链流动资金,这对稳定供应链条企业经营具有重要价值。供应链金融是指金融机构以供应链中的主要核心企业为切入点,通过对供应链信息流,物流和资金流的有效控制,为供应链中的上下游公司提供融资服务。作为一种新的融资模式,供应链企业融资可以减小金融机构的信用风险,也可以使更多的中小企业达到金融机构贷款的准入标准。对于金融机构来说,供应链金融属于较完善的金融创新产品,但它也存在较大的风险。商业银行供应链金融与传统信贷业务在信用风险管控方面存在着很大的不同,想要取得供应链金融的成功,首先要有效控制供应链金融信用风险。本文以中国银行的供应链金融为例,系统分析在融资流程中易发生风险的节点和风险控制侧重,总结供应链信用风险评估因素,并选择供应链金融的客观信用风险评估指标。分析了中国银行在供应链金融中的信用风险管理与控制体系。这使得供应链融资不仅能够满足中小企业融资的要求,还能保证降低贷款风险,实现双赢。