P银行公司理财业务转型策略研究

作     者：陈涵 

作者单位：华南理工大学 

学位级别：硕士

导师姓名：徐维军

授予年度：2019年

学科分类：02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：公司理财 业务转型 PEST分析法 SWOT分析 

摘      要：随着“资管新规、“理财新规的相继出台,各大银行理财业务现有的以预期收益型产品为核心的产品体系将被打破。禁止期限错配、打破刚性兑付、消除多层嵌套等等一系列规定要求,给银行带来了前所未有的挑战。据上市银行2018年中报显示,多数银行理财产品规模收缩。其中,建设银行、中国银行的理财余额对比上半年末分别减少6.6%、8.4%。股份制商业银行中,兴业银行、光大银行、招商银行的理财余额对比上年末分别缩水1.99%、12.30%、4.00%。城市商业银行中,宁波银行、浙商银行的理财余额分别缩水7.55%、10.05%。部分存量产品退市、重建产品体系、成立资管子公司被各大银行提上日程。面对金融监管政策的急剧变化,银行理财业务需要顺应发展趋势积极转型。综上所述,本文将从以下几个方面展开:1、本文以P银行为例,对P银行公司理财业务的基本情况进行梳理。分析指出目前业务存在三大问题,即“产品结构不合理、“产品同质化严重、“非保本理财明显短板。结合当前的金融监管环境可知,国家正在积极推动银行理财业务转型。政策上的支持在帮助银行解决历史遗留问题的同时,还能拉近银行与非银资管机构的差距。因此,业务转型是P银行唯一的出路。2、在制定转型策略前,需要对P银行公司理财业务进行全方位的分析研究。利用PEST分析法、SWOT分析法分别从宏观经济环境、微观经济环境及业务自身对P银行公司理财业务进行详细分析。在充分了解业务情况后,为业务转型制定明确的战略,做到把资源投入到业务强项和有更多机会的地方。3、围绕搭建产品体系、重构销售链条、培育人才体系、管理赋能四方面为P银行公司理财业务转型布局并实施。产品体系包括自主研发的净值型产品、代销类产品、产品的辅助性功能、基础资产项目对公代销渠道;销售链条包括投资者教育、贯彻资产配置理念、执行全过程管理;人才体系包括投研团队、投顾团队;管理赋能即设立理财子公司。4、为了保证业务转型顺利,将P银行和P集团的科技实力、合规管控力、风控能力运用到具体的业务中,提升业务的竞争力、降低潜在风险,为业务转型保驾护航。希望通过本文的研究,助力P银行公司理财业务顺利转型。同时,也为同样面临业务转型的其他同业金融机构提供借鉴与参考。