基于客户风险承受能力的银行个人理财产品营销研究

作     者：肖骁 

作者单位：对外经济贸易大学 

学位级别：硕士

导师姓名：孙东升

授予年度：2017年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：风险承受能力 个人理财 营销 

摘      要：随着我国经济水平不断提高、国民财富不断增长,金融市场也在不断完善和发展。作为居民资产保值增值的重要渠道。银行理财产品从无到有,从开始品种单一到现在种类繁多,也在经历很多重大变革。银行理财产品不同于银行存款,收益具有不确定性,是商业银行开发的一种综合投资产品,而其收益水平和风险把控能力直接取决于银行综合管理能力。正是由于理财产品收益的不确定性、甚至本金可能亏损的特性。一直以来,客户由此产生的投诉层出不穷。通过不断分析和总结发现,客户因为年龄、收入、家庭等多方面因素影响,他们对于风险的承受能力是有一定差别的。而银行营销人员如果不加区别的实行无差别对待,显然会出现问题。本文分为以下几个部分:第一部分为绪论,主要阐明论文研究背景和意义。第二部分为理论综述,对基于客户风险承受能力进行营销的必要行进行说明。第三部分介绍国外商业银行个人理财产品营销发展情况,阐述境外商业银行是如何基于风险进行理财产品营销。第四部门阐述我国商业银行个人理财产品营销的现状和存在的问题,尤其是对客户风险承受能力相关的错误营销方式进行论述;第五部分为结论,对完善我国商业银行个人理财产品营销提出意见和建议,分别从人员、过程、法规等几个方面进行论述,重点目的在于防范风险事件的发生。