阿里小贷模式贷款风险管理研究

作     者：谭璇 

作者单位：长沙理工大学 

学位级别：硕士

导师姓名：梁向东;陈利华

授予年度：2015年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：阿里小贷 小额贷款 信用风险 

摘      要：小额贷款一直是与民生息息相关的一项大问题,它主要服务于中小企业以及个体商户。但是,因为贷款申请人经济能力不强,抵押物不足,而导致贷款风险大,使得该业务发展受阻。纵观小额贷款产生的原因,主要在于信息不对称、政策不支持、贷款信用风险大、监督机制和补偿机制不完善等。随着近几年信息全球化和数字化进程加快,互联网金融业发展迅猛,阿里小贷作为后台拥有全球第一家最大的B2C网络平台大数据的小额贷款公司,因其有大数据信息、低成本运营、快速放款平台、便利还款平台、以及自身电商平台小额贷款需求大的优势在众多小额贷款公司中脱颖而出。然而,因为其发展时间短,中国小额贷款制度不健全,其小额贷款模式自身有无担保无抵押、贷款需求大、平台自动量化放款的特点,导致其风险过大。本文首先通过文献研究小额贷款风险中存在的理论风险,接着通过调研以及结合阿里小贷的自身数据,剖析出了其贷款风险主要有供求风险、信用风险、平台自动量化放款风险。接着得出阿里小贷的供求风险原因主要是因为资金来源不足和贷款需求大,信用风险产生的原因主要是因为信贷主体的特殊性,自身信用体系的不完善等,以及平台自动量化放贷风险的主要原因是平台的自身缺陷等。最后,通过借鉴银行小额贷款业务中的信用风险控制措施以及互联网金融的特点对其贷款风险给出了针对性的解决方案：完善阿里小贷的金融地位,丰富多方面融资渠道;计提风险准备规避风险：明确阿里小贷贷款信用风险相关指标等。