互联网金融对传统银行业影响研究

作     者：郭明英 

作者单位：山东财经大学 

学位级别：硕士

导师姓名：郭庆

授予年度：2016年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：互联网金融 传统银行业 风险影响 利润影响 效率影响 

摘      要：互联网金融自从出现以来发展迅速,并且引起广泛关注。在互联网金融发展初期,对传统银行业产生了一定影响,并且加速了利率市场化进程。在其发展初期,监管机构没有迅速对互联网金融展开严厉的监管,这并不意味着互联网金融不需要监管,只是为互联网金融创造一个宽松的环境以促进互联网金融的发展。这是否意味着互联网金融的出现是有利于传统银行业的发展。为了研究这个问题,本文主要从信用风险、利润以及效率三个方面分析互联网金融对传统银行业产生的影响。互联网金融成功的主要原理有长尾理论、大数据理论。互联网金融影响传统银行业的主要理论依据是科斯交易成本理论,在降低交易成本的过程中,提高了资源配置效率,依据产业融合理论分析互联网金融与传统银行业的未来发展趋势。分析过程中使用了历史分析法、比较分析法以及数据分析法。本文内容对于解释互联网金融对传统银行业的影响方面有一定的现实意义,研究得出的结果是,在信用风险方面:互联网金融在发展初期有利于降低银行的不良贷款率,原因主要有两方面,一是不良贷款率由传统银行业转嫁到互联网金融,二是互联网金融的出现使得传统银行业有危机感,在改善自身经营状况的过程中降低了信用风险;在利润方面:互联网金融挤压了传统银行业的一部分利润,原因是互联网金融具有更低的成本,提供更加便利、高效的服务,使得一部分客户更倾向选择互联网金融;在效率方面:互联网金融整体上提高了传统银行业的效率,这也解释了互联网金融为什么降低了传统银行业的信用风险。面对来自互联网金融的影响,传统银行业需要做出更多变革与其竞争。虽然互联网金融有利于金融市场的发展,但是也不能忽视潜在的风险,互联网金融目前也存在着一些监管风险,欺诈、信用风险,法律纠纷问题等潜在的风险,国家对互联网金融的监管机制并不完善,对互联网金融的具体监管提出像审慎监管、行为监管、消费者保护等的建议。