我国银行保险的合作模式研究 ——以中国平安保险（集团）股份有限公司为例

作     者：吴轶 

作者单位：华东师范大学 

学位级别：硕士

导师姓名：孙丽

授予年度：2013年

学科分类：02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：银行保险 合作模式 金融控股公司 混业经营 中国平安 

摘      要：20世纪80年代,欧洲的法国最先兴起了银行保险业务,其份额占据了法国保险业务一半的保费收入。随着法国保险业务的迅猛发展,全球(包括欧洲、北美、亚洲、澳洲)的其他国家都开始大力发展银行保险业务。伴随着全球金融一体化的不断深入,银行保险的保费已然成为了保险业最为重要的收入来源之一,同时也成为商业银行与保险公司相互拓展业务、交叉销售甚而完成金融机构并购或新建金融控股集团的重要桥梁。 我国银行保险业务的发源点可以追溯到上世纪90年代,而真正快速发展期差不多是近十年。在这快速发展的十年中,笔者发现我国银行保险业务存在着销售误导严重、银保营运成本居高不下、银保产品结构失衡等多种乱象,究其直接原因,正是受制于我国银行保险合作模式仍处于“销售协议为主流的初级模式阶段,此模式的短期性和松散性直接导致银行保险业务发展波动性较大,难以真正形成规模经济和范围经济。 正是在这样的背景下,本文从银行保险产生的理论基础和动因出发,分析了我国银行保险的发展现状和制约因素;通过借鉴境外金融发达国家的银行保险合作模式的经验,并结合我国中国平安保险(集团)股份有限公司在银行保险业务的成功案例,本文提出设立金融控股公司是未来我国银行保险业务发展的重要方向。 经过研究,笔者认为要更好的发展我国银行保险业务,当前最重要的是国家行政机构加强监管,彻底整顿“销售协议模式下的销售误导等乱象;进而,通过立法形式逐步发展“金融控股公司模式,推动银保合作模式由“外部化合作转为“内部化合作;并在这个过程中,不断深化金融体制改革,优化金融环境,建立并完善金融监管机制,逐步向混业经营的大方向发展,最终实现客户、银行、保险的多赢局面。