电子银行的安全保障义务研究

作     者：刘培卓 

作者单位：聊城大学 

学位级别：硕士

导师姓名：孔繁军

授予年度：2018年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：电子银行 安全保障义务 合理限度 责任承担 

摘      要：随着电子银行的发展,网络金融服务极大改变和便捷了人们的生活。但是与此同时,以电子银行为媒介的存款被盗等网络侵权也愈演愈烈,而电子银行存款被盗案件在司法实践中存在安全保障义务合理限度的标准不明确、举证责任分配原则不统一、义务履行及相应的责任定性及责任承担标准不清晰以及缺乏对用户过错和风险分担的考量等问题。因此有必要对电子银行安全保障义务进行梳理和规范,以期为相关的立法完善和司法实践提供解决上述问题的思路和理论支撑。本文除前言与结语外,正文一共有四个部分:第一章是电子银行安全保障义务的概述,通过对传统银行和电子银行安全保障义务的比较分析,对电子银行安全保障义务的概念予以界定;分析了其理论来源主要有危险控制理论、合理信赖原则、风险与收益相一致理论和经济合理性理论,并对国内外的发展现状进行了归纳和分析。第二章将电子银行安全保障义务的主要内容归纳为提醒注意义务、运行保护义务、信息保护义务与救助协助义务,其中运行保护义务是安全保障义务的核心内容。第三章是违反电子银行安全保障义务的责任判断,主要从责任构成要件、归责原则、责任形式和抗辩事由进行分析,提出银行违反电子银行安全保障义务的归责原则应当以过错推定责任为主,公平责任为辅;在责任形式上,相比较于不真正连带责任而言,银行承担补充责任更为公平合理。第四章是对电子银行安全保障义务的完善建议,通过对我国当前立法现状以及相关司法案例进行分析,梳理出当前电子银行安全保障义务制度在立法及司法中存在的突出问题,并提出针对性的建议:制定针对电子银行安全保障义务的专门法律规范,以细化其具体内容和判断标准;出台司法解释,对电子银行安全保障义务的举证责任分配和责任承担进行规范;加强对电子银行的行业监管力度;引入保险制度分担电子银行安全风险;强化安全技术措施在电子银行领域的应用,从而对电子银行安全保障义务制度加以合理完善。