银行交易安全保障义务法律问题研究——以金融消费者权益保护为视角

作     者：邱译莹 

作者单位：华东政法大学 

学位级别：硕士

导师姓名：杨路

授予年度：2014年

学科分类：0301[法学-法学] 03[法学] 030105[法学-民商法学(含：劳动法学、社会保障法学)] 

主      题：银行 交易安全 保障义务 金融消费者 

摘      要：银行客户作为我国金融消费的重要主体，银行对其交易安全的保障直接影响个人对金融消费的热情，也关乎未来我国金融行业的长远走向。近年来，伴随着银行金融创新，银行服务越来越复杂多面，客户正确判断风险的难度也不断增大。金融创新使得新型化纠纷不断涌现，交易过程、交易辅助设施及交易系统都可能成为银行客户财产安全、信息安全受到侵犯的薄弱环节。然而，我国相关法律基础较为薄弱，商业银行法对银行交易安全的规定较为笼统模糊，仅能以传统民商法为裁判依据，而相关规章“只见树木，不见森林，缺乏对银行保障义务的具体引导，致使司法界对银行交易安全保障义务的认识不统一，同案不同判的现象屡见报端。本文以银行交易安全保障义务的三个案例为切入点，通过实例研究，结合金融法基本原理，力图对银行交易安全保障义务的性质、内容、责任判断以及制度完善等方面进行研究。 本文分为四个章节：第一章，由银行在创新服务、交易辅助设施、交易系统方面的三则案例入手，以此透析银行在交易安全保障方面的问题，为下文其性质的界定奠定实践性需求;第二章，探讨银行交易安全保障义务的理论基础。首先，从法理上分析银行在交易中承担更重的安全保障义务的合理性。其次，梳理两大法系对银行交易安全保障义务的定性，并结合我国目前的立法规定和行业现状，界定银行交易安全保障义务的性质;第三章，论述银行交易安全保障义务的责任判断。根据不同定性，分别阐述银行交易安全保障义务的具体内容，确定责任追究的标准、归责原则和责任形式;第四章，提出了银行交易安全保障义务的制度完善，从法律制度、司法理念、配套制度方面保障银行客户的交易安全，实现预防和救济相结合，使得金融消费者与金融行业的利益分配实现均衡。