MS银行郑州分行中小企业信贷业务风险管理问题研究

作     者：肜丹 

作者单位：郑州大学 

学位级别：硕士

导师姓名：刘霞

授予年度：2017年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1203[管理学-农林经济管理] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：中小企业 信贷业务 风险管理 

摘      要：改革开放以来,我国中小企业在促进国民经济的快速发展发挥着不可替代的作用,创造就业机会,加快技术创新,促进竞争,活跃市场,但在发展的过程中,他们一直面临着融资难的问题,尤其是在国有大型商业银行。MS银行作为民营银行,一方面支持发展中小企业信贷业务是国家赋予的重要使命,另一方面由于其资金来源成本比较高,使其始终把中小企业作为主要信贷客户群体,目前中小企业客户群体数量正在呈现快速上升的趋势,中小企业信贷业务已成为该行利润主要增长点。然而由于中小企业具有其自身的经营特征,比如产品生命周期短、财务管理信息更新不及时、内部控制不完善等,随之而来的是MS银行中小企业信贷风险越来越大,尤其是在当前经济下行期,中小企业面临资金短缺、拖欠贷款、信用下降等问题。中小企业信贷风险不断积聚,银行资产质量下滑趋势明显,需要通过相应手段控制中小企业信贷业务风险,以保障中小企业信贷业务的正常运行。因此,如何完善中小企业信贷业务风险管理是MS银行郑州分行面临的重要课题。论文以经济学理论与金融学基本原理作为理论基础,通过MS银行郑州分行工作人员和其他同业人员的座谈获取MS银行郑州分行中小企业信贷业务的第一手资料,进一步对其进行定性分析和定量分析,采用规范和实证相结合的方法对MS银行郑州分行中小企业信贷业务风险管理中存在的问题及原因进行剖析,发现MS银行郑州分行在中小企业信贷业务风险管理中存在四个方面的问题:一是中小企业信贷业务风险管理组织架构不健全;二是中小企业授信项目决策体系不科学;三是风险管理流程落实不到位;四是风险识别系统不完善。最后从健全风险管理组织架构、优化授信项目决策体系、强化风险管理流程落实、完善风险识别系统四个方面提出了优化MS银行郑州分行中小企业信贷业务风险管理的措施。本文从MS银行郑州分行中小企业信贷业务风险管理现状出发,分析其存在的问题及成因,并有针对性地提出对策建议,一方面,有助于MS银行郑州分行从自身风险管理出发,完善内部管理架构,建立风险预警机制,规范风险管理流程,降低MS银行郑州分行中小企业信贷业务风险,确保MS银行郑州分行中小企业信贷业务能够健康发展;另一方面,提升中小企业信贷业务风险管理水平,对于商业银行和中小企业的合作有促进作用,尤其是经济下行期,其他商业银行中小企业风险管理暴露的问题也越来越多,造成中小企业授信违约现象频发,不良贷款攀升,这种现象已敲响警钟。所以本文的研究恰逢其时,对于其他商业银行也有借鉴意义,可以帮助其他商业银行完善风险管理漏洞,提升内部信贷风险控制力,进而提高市场竞争力及品牌影响力。