我国商业银行发展小微企业信贷业务策略研究 ——以S银行为例

作     者：潘园 

作者单位：南京师范大学 

学位级别：硕士

导师姓名：彭浩东

授予年度：2014年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1203[管理学-农林经济管理] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：商业银行 小微企业 金融服务 

摘      要：随着我国市场经济的飞速发展,小微企业在我国国民经济和社会发展中的重要作用日趋凸显,是我国经济发展进程中的主要动力,对于我国充分就业、经济增长、社会稳定等都有巨大的推动作用。但是,资金的短缺严重影响了我国小微企业的生存,制约了小微企业的健康发展。显然,融资问题已成为阻碍小微企业蓬勃发展的瓶颈。如何有效破解小微企业融资难的困境,促进小微企业快速、健康发展已经成为我国亟需解决的重大问题。 近年来,在利率市场化加快、金融脱媒、电商进军金融业的大背景下,我国商业银行的经营思路逐渐发生转变,纷纷开始拓展小微企业金融服务,力求在市场中占有一席之地。但是,小微企业本身经营风险较大,再加上信息不对称、信息披露体系落后以及贷款无抵押担保等问题,商业银行开展小微信贷业务的风险固然比面向大中型企业要大得多。同时,我国商业银行开展小微信贷业务也面临着综合开户客户不足、不良贷款率高、成本高、人员不配套、同行业竞争激烈等问题。S银行作为国内发展小微企业信贷业务的先行者,在发展小微信贷业务中取得了卓越成效。本文主要研究S银行如何解决商业银行发展小微企业信贷业务中遇到的问题、如何更好地提供小微金融服务,从而提炼出S银行发展小微企业信贷业务的成功策略。从实施客户综合开发模式、有效风险防控、优化小微企业信贷流程、加强人力资源管理、实行差异化竞争五个方面提出相对应的政策建议,促进小微企业信贷业务的创新力度,为我国正在探索发展小微企业信贷业务的金融机构提供一定的参考。