互联网银行法律问题研究

作     者：余小雪 

作者单位：延边大学 

学位级别：硕士

导师姓名：金香兰;母龙刚

授予年度：2016年

学科分类：035102[法学] 0301[法学-法学] 03[法学] 030103[法学-宪法学与行政法学] 

主      题：互联网银行 微众银行 法律监管 远程开户 客户信息保护 

摘      要：国务院于2013年发布的《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》很清楚地写到,我们国家目前可以允许非国营的民间银行等金融机构的成立。这一指导意见的出台,陆续有很多民间的资本流入银行业。深圳前海微众银行(以下简称微众银行)、浙江网商银行、天津金城银行等五家民营银行在指导意见出台1年后就获得了试点营业批准。微众银行于2014年12月被批准开始营业,成为我国首家由民间资本投资成立的银行,也是我国第一家纯正的互联网银行。微众银行的出现,给余额宝等金融业务企业和我国的传统商业银行都带来了压力,但是纯正的互联网银行业带来了信用上的风险和银行客户信息保密难等相关法律问题。因此,本论文的目的是以微众银行为出发点阐述互联网银行的发展现状及其现有管理制度等方面的内容,对解决我国互联网银行目前或者将来可能出现的法律问题提出一些完善建议。本文从介绍互联网银行的概念、发展现状和影响入手,通过介绍国外互联网银行模式及相关法律制度,比较分析我国互联网银行在产生和运作中存在的法律问题,然后有针对性地提出促进互联网银行健康发展的几点建议。基于以上考虑,本文从以下五个部分对互联网银行进行研究：第一章是绪论,介绍研究的背景、目的、意义、国内外研究现状和研究方法,指出互联网银行是顺应互联网金融时代发展趋势的新兴行业,但是目前存在发展模式不成熟,法律监管不到位等问题,本文希望在借鉴外国的经验上提出一些建议;第二章是互联网银行概述,对互联网银行的概念、特征、产生发展和影响进行阐述,主要介绍互联网银行在大众客户的基础上,发展小存小贷这一特色,一共经历了初始阶段、银行上网阶段、转变阶段和如今的互联网银行时代;第三章介绍国外互联网银行的模式和相关制度,有美国的互联网平台模式,德国的直销银行模式,日本的便利店模式;第四章论述了我国互联网银行面临的法律问题,主要有专门立法缺失、网上征信系统不完善、客户信息保护不到位这三方面的问题;第五章针对法律问题提出了应对建议,分别是制定专门的互联网银行法、加强客户信息验证和保护、加强法律监管、加强银行业协会与司法机关的合作。