我国商业银行个人理财业务现状及发展对策研究

作     者：何茂松 

作者单位：电子科技大学 

学位级别：硕士

导师姓名：赵洪江

授予年度：2015年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：商业银行 个人理财业务 理财产品 

摘      要：个人理财业务是现代商业银行业务的重要组成,是居民管理财富的重要途径,具有帮助个人保存财产、累积财富、避免遗产纠纷、妥善管理遗产的作用。在巨大的市场需求和机遇面前,包括银行在内的各种金融机构纷纷挖掘自身潜力和优势,加大科技投入,建立个人理财平台,打出各自的理财品牌,从产品设计、品牌建立、个性化服务等各方面进行创新,积极抢占个人理财市场,使个人理财的市场竞争日趋激烈。随着经济发展的全球化,外资银行纷纷进入中国市场,其经营个人理财业务有着较悠久的历史和丰富的经验,与之相比,我国商业银行个人理财业务由于起步较晚,发展时间短,与外资银行比较存在较大差距,跟我国个人理财市场需求不匹配。作为商业银行重要收益来源之一,个人理财业务存在的问题也严重阻碍了商业银行利润的提升,为此应该如何更好地促进个人理财业务发展,是我国金融产业的一个重大课题。本文以金融理论为指导,以我国商业银行个人理财业务为研究对象,通过对国内外商业银行个人理财业务的比较分析,发现我国商业银行在个人理财业务发展方面存在市场开发力度不够、公众理财观念落后、客户群体质量偏低等问题,同时商业银行缺乏个人理财业务的复合型人才,制约了产品创新力的提升。本文提出观点认为,要促进我国个人理财业务发展,需对症下药,从加强产品开发、创新产品形式、提高产品创新能力、加快向资产管理转型等方面出发,同时要加强综合人才的引进,弥补人才缺口,此外还要打破行业壁垒,加强政策扶持力度。