我国商业银行对中小企业的金融支持问题研究
作者单位：山东财经大学
学位级别：硕士
导师姓名：周宗安
授予年度：2016年
学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1203[管理学-农林经济管理] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）]
摘 要：中小企业是市场经济主体的主要构成,也是推动经济发展进步的主要力量,其在促进就业、增加居民收入、稳定社会等方面所起到的作用是大型企业难以代替的。通过工业与信息化部更新的统计数据可以直观看出中小企业在经济贡献、吸纳就业、技术创新等方面做出的突出贡献,从某种意义上看,中小企业发展好坏直接关系到我国经济发展进步和社会秩序稳定,支持中小企业发展,输送有效资金动力将是未来工作重点。近几年中小企业发展很快,对资金的需求也日益增长,但无论是国内还是国外,中小企业由于规模小、风险高、缺乏抵押担保等种种限制,使其难以获得银行青睐,外部融资率低,融资被动。资金是中小企业生产发展的动力保证,动力缺乏,严重阻碍了中小企业进一步扩大发展,在激烈的市场环境中随时面临破产的生存风险,如何有效化解中小企业融资困境是当今学者研究的重点。中小企业融资渠道总体归类为内源融资与外源融资,银行贷款属于外源融资中的间接融资,融资成本低、资金来源稳定的优势使其成为中小企业最主要的融资方式。但是中小企业群体起步晚、市场实力不足、缺乏有效抵押担保、抗风险能力弱、内部治理结构上存在问题以及经营透明度低等一系列原因,使其不受商业银行青睐,银行贷款获得的概率和金额都较低,不足以保证长期发展需求。据银行业相关数据统计,我国商业银行中小企业客户数量在增加,贷款总额在增加,但是中小企业业务比重依然很小,对中小企业支持力度依然不足。鉴于此,本文从商业银行角度出发,鼓励商业银行支持中小企业融资,分析探讨造成中小企业融资困境的内部不足和外在限制,并分析兴业银行支持中小企业融资的成功案例,借鉴其中成功经验,从中央银行和商业银行两个层面提出对策建议,指出改革方向,调整经营策略,帮助中小企业走出融资困境。本文共分为六个部分:第一章绪论。首先阐述本文的研究背景和研究意义,简单介绍了研究方法和研究思路,理清各章的逻辑关系,分析总结了先前关于本研究课题的研究成果,引出本文讨论的问题。第二章主要回顾了中小企业融资的相关理论,包括三方面内容,第一,中小企业的划分与界定;第二,中小企业的融资渠道;第三,商业银行支持中小企业融资相关理论介绍。第三章首先分析了目前我国中小企业融资现状,主要表现为资金短缺、经营风险大,筹集渠道狭隘、融资困难和地区差异明显三方面特征,然后从企业内在不足与外部限制两个方向四个方面分析造成中小企业融资困难的原因。第四章对前期研究文献及相关统计数据进行整理、归纳和分析,运用swot模型对我国商业银行开展中小企业资金业务进行深入分析,得出相关结论。第五章对兴业银行推出能效贷款支持中小企业项目贷款的案例进行分析,借鉴其中成功经验,为本文提出相关对策措施奠定基础。第六章从中央银行和商业银行两个层面,对我国银行业支持中小企业融资提出一系列路径选择。本文认为商业银行向中小企业提供信贷支持,是双方“互惠互利的决策。首先,对中小企业最直观的作用是保障企业的运营生产,扩大收入,提高企业实力,另外还有许多潜在好处,吸收先进人才,推动创新能力等等;对于商业银行来说,中小企业贷款价格要高于大型企业,为商业银行带来优厚的利息报酬,与优质中小企业保持长期良好合作更是保证长期利润来源,商业银行在开展中小企业过程中树立的形象还能为银行带去一些潜在客户,不断扩大利润增长。因此商业银行支持中小企业发展并非“弊大于利,在有效控制贷款风险的基础上,作出一些策略调整支持中小企业贷款是很有必要的。首先,中央银行层面应大力推进金融体系的完善,着力营造公平竞争的市场环境,加强信用环境建设,不断完善中小企业信用征信系统、奖罚机制,积极引导商业银行参与中小企业贷款项目;其次,商业银行应针对中小企业融资需求,优化贷款审批流程,提高融资效率,适当建立了中小企业金融服务专营机构,创新金融产品,明确市场定位,实现差异化经营,继续推进风险管理机制建设,有效缓解中小企业融资困境。
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