我国非保本理财产品之运作困境与制度设计——以商业银行个人理财业务实证考察为主线
China’s WMPs with Principal Not Guaranteed: Operational Predicament and Institutional Design——Based on a Positive Study of Commercial Banks’ Individual Wealth Management Business作者机构：上海交通大学法学院
出 版 物：《法学》 (Law Science)
年 卷 期：2014年第10期
页 面：99-115页
核心收录：
学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）]
基 金：笔者主持的2011年上海市曙光计划(11SG17) 2012年上海交通大学文理交叉重点课题(12JCZ04)的阶段性成果
主 题：非保本理财产品委托法律关系 信托模式 独立托管人制度
摘 要：商业银行非保本理财产品近年来发展迅猛,但主要运行模式(资金池)却陷入期限错配、短借长投、借新迁旧的困境。其法律制度也暴露出法律性质的认定具有局限性、资产托管制度疲软难以发挥托管人监督制衡作用以及金融投资者风险承受能力评估流于形式易诱发道德风险等漏洞。相应的法律对策是:允许商业银行以信托模式运作非保本理财产品,利用信托制度的特性最大限度地保护理财产品投资人的权益;建立商业银行非保本理财产品独立托管人制度;建立全面、完善的商业银行非保本理财产品投资者保护制度。
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