网络借贷平台的信息处理与信用评级效率分析——基于人人贷与Prosper的实证对比检验

作     者：金虎斌 张成虎 JIN Hu-bin ZHANG Cheng-hu

作者机构：西安交通大学经济与金融学院710061 

出 版 物：《上海经济研究》 (Shanghai Journal of Economics)

年 卷 期：2017年第29卷第10期

页      面：45-58页

核心收录：

学科分类：02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 020201[经济学-国民经济学] 

基　　金：国家社会科学基金重点项目"互联网金融风险监管研究:理论 制度与方法"(批准编号:14AZD033) 国家社会科学基金一般项目"互联网金融信用风险的动态识别 评价与防范研究"(批准编号:14BJY194)的资助 

主　　题：网络借贷 硬信息 软信息 信用评级 

摘      要：网络借贷与传统借贷最大的差异就在于对信息的处理,而长尾群体硬信息不足只能靠软信息来弥补,所以对借款人软信息的征集与处理是网络借贷平台运营的关键,基于软信息的信用评级机制能够有效的将不同级别的借款人进行甄别,实现借贷市场的分离均衡,从而更加有效的配置资金。通过对人人贷与Prosper平台的实证检验,该文发现人人贷平台的信用评分主要基于借款人的硬信息,所以平台的利率定价机制缺乏弹性,而Prosper平台则更注重对借款人软信息的征集,尤其是基于第三方和社会公开的信用记录更能体现借款人的信用状况,在利率定价中发挥着更为重要的作用。