银行金融机构异质性、贷款技术对中小微企业信贷可得性的影响——基于128家商业银行的问卷

作     者：林乐芬 李晅 

作者机构：南京农业大学金融学院财政金融研究中心 南京农业大学金融学院 

出 版 物：《学海》 (Academia Bimestris)

年 卷 期：2017年第3期

页      面：91-99页

核心收录：

学科分类：120202[管理学-企业管理（含：财务管理、市场营销、人力资源管理）] 12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1203[管理学-农林经济管理] 1202[管理学-工商管理] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

基　　金：中国浦东干部学院2014年度长三角改革发展研究课题"小微金融创新发展研究"(项目号:CELAP2014-YZD-05) 江苏省哲学社会科学基金重点项目"支持中小企业发展的金融体系研究"(项目号:12DDA007)的阶段性成果 

主　　题：银行金融机构异质性 贷款技术 中小微企业信贷可得性 有效供给 

摘      要：本文通过对江苏省、浙江省和安徽省128家商业银行中小微企业金融服务的问卷调查和实地访谈得到的数据,利用多元Logistic模型,实证分析银行异质性和贷款技术对中小微企业信贷可得性的影响。研究结果显示:由于商业银行对中小微企业金融产品与服务存在有效供给不足,导致总体上企业信贷可得性较低,企业融资难问题未能根本解决。贷款技术是影响中小微企业信贷可得性的关键因素,银行异质性通过贷款技术作用于企业信贷可得性。其中,抵押型贷款技术和财务报表型贷款技术制约了中小微企业的信贷可得性,信用等级型贷款技术和关系型贷款技术有利于中小微企业信贷可得性的提高,担保型贷款技术和质押型贷款技术对中小微企业的信贷可得性也具有一定的影响。对此,本文提出,要从根本上解决中小微企业融资难的问题需要企业、政府和银行三方合力,企业要自觉自律加强自身的财务和信用的合规性、政府要加强和落实中小微企业贷款风险补偿政策和征信信用环境支持和建设、各类商业银行要开发精准服务中小微企业的信贷产品,提高中小微企业信贷可得性。