正确理解房地产抵押估价结果 合理确定抵押权价值

作     者：张化生 田向红 

作者机构：建设银行四川省分行 

出 版 物：《现代商业银行导刊》 (Modern Commercial Bank Herald)

年 卷 期：2005年第4期

页      面：58-61页

学科分类：0303[法学-社会学] 12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1204[管理学-公共管理] 03[法学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020205[经济学-产业经济学] 030301[法学-社会学] 

主　　题：估价结果 正确理解 抵押权 合理确定 房地产抵押贷款 抵押物价值 在建工程 商业银行 保证贷款 贷款额度 贷款本息 评估价值 银行贷款 估价报告 贷款安全 工作实践 价值量 抵押率 安全性 土地 发放 偿债 弥补 收入 变现 

摘      要：房地产(含土地、在建工程)因其具有位置不可移动、寿命长久、价值量大等特点，已成为商业银行发放贷款乐于采用和广泛接受的抵押物。为了保证贷款的安全，银行一般会要求对作为抵押物的房地产进行评估，然后按照估价结果所确定的价值，在一般不超过70％的抵押率范围内确定贷款额度。理论上讲，按此操作的房地产抵押贷款应该具有较大安全性，但实际结果往往并非如此。大量的处置抵押物偿债实例表明，房地产变现收入往往并不能按评估价值弥补贷款本息，银行仍承受了相当大的损失。为什么按照符合估价规范的估价结果确定的抵押物价值并不能保证银行贷款的安全，如何正确理解和使用估价报告，如何测算出能够充分保障贷款安全的抵押权价值，根据工作实践，本文对上述问题作初步的探讨。