检索结果-南通市图书馆

作者：陈子芯湘潭大学

学位级别：硕士

创业是国民经济持续健康发展的重要动力,是解决居民就业、提高居民生活水平的现实选择。为了减少失业、驱动创新,我国政府颁布了一系列创业扶持政策以鼓励民众创业,推动产业结构的优化升级,以改善我国城乡创业环境。但城乡创业环境的改... 详细信息

创业是国民经济持续健康发展的重要动力,是解决居民就业、提高居民生活水平的现实选择。为了减少失业、驱动创新,我国政府颁布了一系列创业扶持政策以鼓励民众创业,推动产业结构的优化升级,以改善我国城乡创业环境。但城乡创业环境的改善只是在客观条件上为创业者提供了更多市场机会,对于创业者来说,自身能力的提高有助于其敏锐识别市场机会并迅速抓住创业时机。金融知识有助于居民作出科学的经济决策,提高决策者的企业家能力,促进决策者合理有效配置金融资源,进而为增强民众创业活力、提升创业经营绩效提供了可能,但金融知识是如何影响创业行为、影响程度的大小以及对不同主体影响的差异还值得进行深入研究。本文使用2015年中国家庭金融调查数据,对相关文献及理论研究进行梳理,以家庭创业者作为研究对象,首先采用因子分析法测度了家庭金融知识水平指标,从创业决策、创业动机和创业绩效的角度,运用Probit、IV Probit和OLS模型实证分析了金融知识对家庭创业行为的影响,并采用中介效应模型,进一步探讨可能存在的作用机制,从借贷行为和风险态度两方面对金融知识影响家庭创业行为的具体路径进行检验。在异质性分析中,从城乡地区和教育水平两个角度出发,分析了金融知识对不同家庭创业行为的异质性影响。最后,本文主要得到如下结论:金融知识水平的提高对家庭创业行为具有显著正向影响,能够显著提升家庭的创业概率,会对家庭主动作出创业选择产生积极作用,且能显著改善家庭创业绩效,在处理内生性问题时,使用工具变量法解决后的回归结果依然稳健。经异质性研究发现,对于居住在不同地区与受教育程度不同的家庭,金融知识对创业活动具有异质性影响,金融知识对城市家庭创业决策的正向促进作用更为明显,对城市家庭创业绩效的促进效果也大于农村家庭。从教育水平上看,研究发现金融知识对创业活动的正向影响在初等学历户主中较为显著。通过作用机制检验发现,金融知识水平的提高会增强创业者对正规信贷渠道的偏好并提高其正规信贷需求,有效缓解家庭在创业过程中的正规信贷约束。同时,金融知识也会通过增强创业者的风险偏好,进而增强家庭创业意愿。最后本文基于以上研究结论,提出相关政策建议:政府应进一步向居民普及金融知识,加强金融知识的教育与培训,缩小城乡地区居民的金融知识水平差距,优化我国金融机构对创业活动的信贷支持,推动我国创业高质量发展。

关键词：金融知识家庭创业创业绩效

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数字普惠金融对农村居民收入的影响研究

数字普惠金融对农村居民收入的影响研究

作者：葛奕程湘潭大学

学位级别：硕士

数字经济是当今世界发展的大势所趋,而在数字经济时代中,最活跃的领域是数字金融。数字金融以其先进的底层技术为依托,以数字化的技术和信用为关键要素,为社会经济包容性增长和普惠金融发展注入新的血液。在“三农”的范畴里,备受关注... 详细信息

数字经济是当今世界发展的大势所趋,而在数字经济时代中,最活跃的领域是数字金融。数字金融以其先进的底层技术为依托,以数字化的技术和信用为关键要素,为社会经济包容性增长和普惠金融发展注入新的血液。在“三农”的范畴里,备受关注的话题主要围绕着推动农村经济发展、丰富农民就业创业渠道、拓宽农民增收途径以及实现农民增收,这同时也是“三农”的核心工作任务。近年来,我国经济发展踏入了新的阶段,经济发展速度也由高速增长逐渐转为低速增长,农村居民外出打工就业面临困境,再加上农产品生产成本高且价格低的情况,为农民增收带来了较大压力,新冠疫情的爆发也促使农民增收面临严峻考验。现代经济发展的核心是金融发展,金融发展成为实现农民增收的关键动力,我国在发展数字普惠金融的领域内一直排在世界前列,特别是在手机支付、互联网支付和电子商务方面发展迅速,这些都为数字普惠金融促进农村居民收入增长提供有利条件。因此,研究数字普惠金融发展对农村居民收入的影响效果和影响路径,具有重要的现实意义。为此,本文将从数字普惠金融发展的视角出发,对其是否影响农户增收、怎样促进农户增收进行重点研究。本文按照提出问题、用理论和实证分析问题、用政策建议解决问题的行文逻辑,基于2017年中国家庭金融调查数据(CHFS)和2016年北京大学数字普惠金融指数(DFI),构建线性回归模型、中介效应模型,实证分析数字普惠金融的总体水平、覆盖广度、使用深度和数字化程度对农村居民收入的影响,并用工具变量法解决内生性问题,替换变量法做稳健性检验。研究结果显示:第一,数字普惠金融发展对农村居民收入增长具有显著作用;第二,数字普惠金融可以通过人力资本和非农就业来改善农村居民的收入水平;第三,数字普惠金融的发展对不同收入维度、收入结构和社会资本群体的影响程度存在差异;第四,提升农村地区弱势群体的金融知识水平、信贷意识、风险识别能力和运用数字金融服务的能力,会使他们在数字普惠金融的发展中获得更好的收益,收入增长效果更为明显。本文的实证结果在政策上具有重要意义:第一,扩大农村地区的数字普惠金融的覆盖面。为居民开展金融教育服务,特别是对低收入群体的金融服务进行政策倾斜;第二,要加大对农村地区数字基础设施的投资力度,完善农村地区的金融服务点建设;第三,建立健全数字普惠金融监管机制,推动金融市场持续健康发展;第四,高度重视农村地区教育水平发展,促使低收入群体通过提高学历来改善生活水平;第五,完善保护金融消费者的法律制度。

关键词：数字普惠金融农民收入金融减贫

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劳动力流动对农户非正规信贷的影响研究

劳动力流动对农户非正规信贷的影响研究

作者：肖睿宏湘潭大学

学位级别：硕士

上世纪八十年代以来市场经济迅速发展,从工业化到城市化的“虹吸效应”也促使了城乡二元经济结构的形成,大量的农村劳动力向城市流动。虽然近年国家统计局数据显示农村劳动力流动的增速不断放缓,但仍不可忽略劳动力流动对城乡经济发展,... 详细信息

上世纪八十年代以来市场经济迅速发展,从工业化到城市化的“虹吸效应”也促使了城乡二元经济结构的形成,大量的农村劳动力向城市流动。虽然近年国家统计局数据显示农村劳动力流动的增速不断放缓,但仍不可忽略劳动力流动对城乡经济发展,对农村金融市场产生的重要影响。针对经济长期发展不平衡,城乡差距和贫富差距不断拉大的国情特点,“三农”问题一直是我国经济社会均衡全面发展亟待解决的议题。而随着近年来国内金融市场的不断深化发展需要,农村金融的发展不仅是完善我国金融市场体系的内在要求,更是农村经济发展、实现乡村振兴的重要推动力量。农村地区长期广泛存在的非正规信贷是农村金融市场不可或缺的一个部分,那么劳动力的流动是否会对农户非正规信贷造成影响,又通过怎样的方式影响到其非正规信贷可得性?鉴于上述背景,本文采用文献总结归纳法、实证分析法及跨学科研究法,借助2018年中国家庭追踪调查(CFPS)数据,从劳动力流动的视角考察其对农户非正规信贷的影响。首先,通过对劳动力流动理论、社会网络理论、金融抑制理论和不完全市场竞争理论的详细阐释,构建劳动力流动对农户非正规信贷的理论影响机制;其次,通过数据搜集整理,分析近年来国内劳动力流动和农村地区非正规信贷发展的基本情况;再次,基于2018年CFPS数据采用probit模型和工具变量法实证分析劳动力流动对农户非正规信贷的影响以及劳动力流动、社会网络和农户非正规信贷之间的作用机制;最后,得出以下主要结论:第一,在控制相关变量的基础下,劳动力流动正向显著影响农户非正规信贷,即农户外出打工将促进其获得非正规信贷,并通过内生性检验及稳健性检验证明该结论的可靠性;第二,通过对子样本回归发现,低收入农户群体和东中部地区农户劳动力流动对其非正规信贷的正向影响更为明显;第三,劳动力流动可以通过扩张农户的社会网络进而更有利于其获得非正规信贷。本文最后提出以下几点建议:从劳动力流动的角度应积极引导农村剩余劳动力流动,破除农村劳动力进城障碍;规范非正规信贷发展有效融入农村金融市场;农户应通过劳动力流动等方式拓展自身社会网络,享受信息福利;最后从农村金融整体发展来看,正规金融机构应加强农村地区服务,与非正规金融一同服务于“三农”,助力乡村振兴。

关键词：劳动力流动非正规信贷社会网络农村金融

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中信银行供应链金融的风险控制研究

中信银行供应链金融的风险控制研究

作者：段梦依湘潭大学

学位级别：硕士

随着金融领域银行业务的不断发展,供应链金融成为新型的金融业务类型。近年来供应链金融服务实体经济成为我国融资结构改革的重要抓手,在解决中小企业融资难融资贵的问题上给予银行一个有利的解决途径,加上国家政策对于供应链金融发展... 详细信息

随着金融领域银行业务的不断发展,供应链金融成为新型的金融业务类型。近年来供应链金融服务实体经济成为我国融资结构改革的重要抓手,在解决中小企业融资难融资贵的问题上给予银行一个有利的解决途径,加上国家政策对于供应链金融发展的引导和支持,让供应链金融规模大幅度扩张,给予银行带来巨大效益。但供应链金融相较于传统金融业务有所不同,供应链金融风险具有多边性、复杂性和传染性的特点。银行如何控制在供应链金融中的风险显得尤为重要。本文系统地梳理了国内外学者对于供应链金融风险控制的研究成果,并以此为基础。结合中信银行供应链金融开展主要的三类模式进行风险识别,得到以主体为单位的风险类型,分别是融资企业的信用风险、核心企业的信用风险、供应链金融运行风险以及交易资产风险。中信银行为应对这四类风险所产生的损失,分别采用了分级管控各类融资企业、划分核心企业客户市场、搭建信息共享平台以及保障交易资产质量等方法。本文通过层次分析法,构建中信银行供应链金融评价体系,通过分析评价体系中各类风险因子的权重排序并结合中信银行对供应链金融风险现有的控制方法,从而指出中信银行供应链金融风险控制的不足。主要包括融资企业风险管理待完善、核心企业个性化服务待细化、供应链金融运行风险把控待加强以及交易资产价格管理待提高。通过研究,本文对中信银行供应链金融风险控制提出了几点建议:一是针对融资企业的风险控制,中信银行应贷前加强审核,贷中严格控制资金用途,贷后建立长效监管机制。二是针对核心企业风险控制,应提高核心企业的准入门槛,加强核心企业差异化管理。三是针对供应链金融运营风险控制,中信银行应利用科技加强信息监管,实现信息动态管理建立风险预警和应急制度。四是针对交易资产风险管控,中信银行应设立交易资产风险管控点以及完善交易资产的担保体系。本文研究立足于目前现实问题,具有一定研究意义:一方面对于各大银行开展供应链金融业务时,可以根据主体不同划分风险并对如何进行风险控制提供参考意义,另一方面可以帮助中小企业解决融资难融资贵的问题,缓解其资金压力,更好地满足中小企业发展的需求。给予中小企业发展遇到资金困难时提供新的视野。

关键词：中信银行供应链金融风险控制层次分析法

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中国农业银行发行绿色债券的动因和效应分析

中国农业银行发行绿色债券的动因和效应分析

作者：刘锦濠湘潭大学

学位级别：硕士

近年我国以“双碳”为目标,持续加大政策力度,刺激绿色相关产业的企业的融资需求,加速我国经济的转型。绿色债券作为金融体系重要的绿色金融产品也迎来新的发展契机。特别是近些年我国绿色债券市场供需双方共同发力,呈现出双赢的趋势,... 详细信息

近年我国以“双碳”为目标,持续加大政策力度,刺激绿色相关产业的企业的融资需求,加速我国经济的转型。绿色债券作为金融体系重要的绿色金融产品也迎来新的发展契机。特别是近些年我国绿色债券市场供需双方共同发力,呈现出双赢的趋势,这主要得益于在相关政策的支持下,市场结构持续优化,监管体系不断改善,促使绿色债券市场资金流动阻碍减小,资源配备的效率提高,期限错配的风险不断下降。未来以可持续发展为目标的低碳经济将会越来越受到重视,市场配套的制度体系也将进一步完善。商业银行作为发行绿色债券的排头兵,积累了丰富的发行经验,对其发行绿色债券的研究有着广泛的意义。中国农业银行(以下简称农业银行)一直贯彻着绿色发展的理念,出资参与了绿色发展基金,推动绿色金融的发展和创新,在绿色债券的相关业务中取得了骄人的成绩。本文以农业银行推出绿色债券为研究案例,分析其发行的动机、影响。首先简要概括绿色债券的有关资料;其次是案例介绍,包括农业银行简介、绿色债券的发行过程和动因;最后分析了发行绿色债券的效应,包括财务、股价、环保三个方面的影响,结合同行业的情况进行横向对比并得出结论。本文的贡献在于:以案例形式研究绿色债券的发行丰富了案例库内容,对农业银行发行绿色债券的动因及其效应的研究,增加了企业社会责任研究的视野,为后续绿色债券发行提供了参考和借鉴。其现实意义体现在:第一,学习商业银行在绿色金融实务中积累的丰富管理经验,为其他商业银行开展绿色债券业务提供参照;第二,发现在绿色债券业务中面临的困难和挑战,促进其解决和完善,有利于进一步充实中国的绿色债券制度框架;第三,有助于融资企业与投资者双方更深层次地认识绿色债这一新兴的金融工具,同时也为融资企业开展绿色债的发行工作提供一定的经验借鉴。

关键词：绿色债券农业银行双碳商业银行

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北京银行科技金融业务投贷联动风险管理研究

北京银行科技金融业务投贷联动风险管理研究

作者：张凤仪湘潭大学

学位级别：硕士

作为我国社会主义市场经济体制的重要组成部分,现代金融体系在服务我国实体经济上,发挥了不可替代的作用。商业银行是我国金融市场的主体,支持国家创新驱动发展战略,推动供给侧结构性改革,是商业银行顺应时代发展的选择。科技型企业却... 详细信息

作为我国社会主义市场经济体制的重要组成部分,现代金融体系在服务我国实体经济上,发挥了不可替代的作用。商业银行是我国金融市场的主体,支持国家创新驱动发展战略,推动供给侧结构性改革,是商业银行顺应时代发展的选择。科技型企业却由于风险较高,行业经营体制有所差异,缺少抵押物等问题,难以获得商业银行的融资贷款,商业银行在经营中看重安全性与流动性,我国投资基金、金融中介财政税收等环境的系统性问题,也造就了科创型中小企业融资难的问题。本文通过梳理国内外学者的文献成果和理论研究,并以此为基础,分析北京银行科技金融案例研究的现状,以此寻求商业银行特别是城市商业银行发展特色经营以及差异化业务的思路。采用了文献分析法以及案例研究法,现有如下两种科技金融业务模式值得其他城市商业银行借鉴:传统信贷模式与投贷联动模式,着重选取了2016年开始试点的投贷联动模式进行主要分析,并对北京银行科技金融投贷联动模式所面临的风险进行识别,以期达成一个典型案例,为其他城市商业银行如何发展科技金融业务,同时如何进行风险防范提供借鉴。在我国创新驱动发展战略和推进供给侧结构性改革的大背景下,城市商业银行大力发展科技金融业务,不仅是能够响应我国的号召与战略支持,同时也能帮助城市商业银行转型发展,打造新的业务增长点,而北京银行试点科技金融信贷业务以及投贷联动的风险管理经验也值得其他商业银行学习。通过研究北京银行科技金融信贷业务,得出结论:第一,商业银行特别是城市商业银行,应该消除对于传统观念的偏见与对于发放科技型贷款的恐惧,不再将科创企业拒之门外,而是应建立较为完善的风险隔离机制。第二,针对北京银行的投贷联动业务分析,投贷联动相比于传统信贷业务,优点较多,可以帮助商业银行调整当前单一的息差收入的盈利格局,也能有效缓解当前科技型中小企业的融资约束。

关键词：科技金融科技信贷城市商业银行北京银行信贷风险管理

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浦发银行流动性风险管理研究

浦发银行流动性风险管理研究

作者：唐政湘潭大学

学位级别：硕士

作为金融市场和金融体系中非常重要的组成部分,商业银行面临的风险具有多样性、不确定性、扩散性和损益性等特点。随着金融全球化的发展,金融市场不再受单一风险的影响,而是多种风险相互影响。流动性风险具有波动大、影响力强、传染性... 详细信息

作为金融市场和金融体系中非常重要的组成部分,商业银行面临的风险具有多样性、不确定性、扩散性和损益性等特点。随着金融全球化的发展,金融市场不再受单一风险的影响,而是多种风险相互影响。流动性风险具有波动大、影响力强、传染性广等特点。因此,对于中小型银行来说,流动性风险管理好坏与否显得格外重要。从历史来看,自1929年世界经济大危机开始,银行开始出现大量挤兑现象,商业银行的流动性风险问题开始备受关注。1997年冰岛整个国家甚至提出破产申请,2008年美国次贷危机的爆发,全球大量银行出现挤兑现象以及资金链断裂,2013年的“钱荒”,以及2019年包商银行被接管。由此可见,无论是对于一家公司还是一家企业,甚至一个国家来说,时时刻刻都应该要关注自身流动性风险。因此,研究流动性风险管理问题一直是一个永恒的话题。浦发银行等股份制商业银行流动性风险管理问题同样也备受关注,有必要展开深入研究。本文首先阐释了流动性风险的定义和理论基础、《巴塞尔协议Ⅲ》的有关规定以及压力测试。其次,引入浦发银行成都分行案例进行分析。再次,根据浦发银行2018-2020年的财务报表中相关具体数据,采用静态指标分析、动态指标分析以及结合轻度、中度、重度三种不同程度压力下的流动性压力测试来分析浦发银行的流动性风险管理的水平。最后,根据压力测试结果总结存在的问题、分析原因,并针对浦发银行的流动性风险管理存在的问题,提出了一些有针对性的政策性建议。通过上面的研究分析,本文发现浦发银行流动性风险管理存在的问题主要有:存贷结构失衡、负债结构单一、资产结构单一。在此基础上根据浦发银行的实际情况提出有针对性的政策性建议:优化流动性风险管理组织结构、严格监控流动性指标、积极主动优化期限错配和提高信贷资产质量、丰富监管方法和引入先进计量方法以及积极加强风险防范意识。

关键词：浦发银行流动性风险流动性风险管理压力测试

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株洲农商银行流动性风险管理研究

株洲农商银行流动性风险管理研究

作者：李佳芸湘潭大学

学位级别：硕士

长期以来,受到国家信用能对商业银行经营进行“兜底”思维的影响,商业银行最容易产生的流动性风险问题并未引起足够重视。当我国经济处于上升通道时,商业银行能够轻易获得快速且成本较低的流动性资金补充渠道。然而,现阶段我国经济增速... 详细信息

长期以来,受到国家信用能对商业银行经营进行“兜底”思维的影响,商业银行最容易产生的流动性风险问题并未引起足够重视。当我国经济处于上升通道时,商业银行能够轻易获得快速且成本较低的流动性资金补充渠道。然而,现阶段我国经济增速由高速向平稳阶段转变,央行采取更加稳健型的货币政策以及市场上出现流动性不足等问题都将加剧商业银行流动性风险。2013年银行业爆发的“钱荒”事件,2019年包商银行被接管事件,都是其中的典型。这些事件无疑不在提醒我国的商业银行将目光由原先的盲目扩张转向加强流动性风险管理,特别是对于规模小、成立时间较短、基础薄弱的中小农商银行来言,完善流动性风险管理具有更重要的意义。本文首先对流动性风险的理论基础进行了综合分析:界定了流动性风险和流动性风险管理的定义,对流动性风险管理的理论演进简要阐述并总结了《巴塞尔协议III》中关于商业银行流动性风险管理的具体内容,并在此基础上查阅文献和收集相关资料来对国内外商业银行流动性风险产生、度量和管理现状的研究成果进行概述。其次,选择株洲农商行进行案例研究,基于财务数据进行描述性分析和基于压力测试方法进行实证分析,探讨株洲农商银行流动性风险的现状和存在的问题,从而能够对中小农商银行流动性风险管理提出创新型的政策建议。测试结果显示,株洲农商银行受到不良贷款的影响最大,当存在中度及重度压力的情况下,融资后倍率甚至出现负值,意味着存在流动性危机的可能性。通过以上的分析,本文认为株洲农商银行的流动性风险管理存在的问题有:流动性风险管理能力不足、流动性风险管理的流程不完善、流动性风险管理人才储备不足以及流动性风险指标体系存在局限性。在此基础上针对于株洲农商银行的实际情况提出创新性建议:建立有效的流动性风险管理体系和流程、积极主动优化期限错配和提高信贷质量、灵活运用压力测试的方法提高抵御风险的能力以及提高银行全体员工的综合素质和风险管理意识。

关键词：流动性风险风险管理中小农商银行压力测试

创科集团商品期货操作风险防范研究——基于“国储铜”事件的反思

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创科集团商品期货操作风险防范研究——基于“国储铜”事件的反思

作者：曾金华湘潭大学

学位级别：硕士

企业的发展,尤其是制造业企业的发展,成本的有效控制直接关系到企业的盈利状况。制造业企业的成本控制中,原材料采购价格的高低对成本影响很大,所以只要锁定了原材料的采购价格也就基本上成功控制了企业的生产成本。面对价格剧烈波动的... 详细信息

企业的发展,尤其是制造业企业的发展,成本的有效控制直接关系到企业的盈利状况。制造业企业的成本控制中,原材料采购价格的高低对成本影响很大,所以只要锁定了原材料的采购价格也就基本上成功控制了企业的生产成本。面对价格剧烈波动的原材料市场,企业锁定原材料的采购成本看上去是一大难题,但企业只要合理利用商品期货工具就能迎刃而解,使企业锁定原材料价格,有效控制生产成本。创科集团作为目前全球领先的电动工具供应商之一,原材料采购成本占了企业总成本的大部分,所以利用期货工具来控制企业的成本意义重大。 “国储铜”事件的发生使人们重新审视商品期货交易,一个交易员通过商品期货交易竟然造成了国家9.2亿元的损失,如何有效控制商品期货交易的风险成为讨论的焦点。本文通过运用商品期货操作风险控制理论对“国储铜”事件的深入研究,得出企业内部操作风险控制机制不足、内部操作风险控制机构不健全是导致“国储铜”此类事件的主要原因,只有不断完善企业内部操作风险控制才能利于期货交易的顺利进行。本文通过对创科集团商品期货交易的研究,认为创科集团在期货交易操作风险控制方面存在着诸多不足,如期货部有的岗位从业人员不具备期货从业资格、期货委员会里缺少懂金融知识的高管、内部控制制度未被严格履行和不够完善等问题。为了解决这些问题,本文提出了两方面的对策建议,一是企业内部应当不断完善内控制度,二是企业外部,政府应当为企业开展期货业务提供一个规范有序的市场环境。若能完善以上两个方面,创科集团以及其他更多企业将能更好地利用期货工具进行套期保值,稳定企业生产,促进国民经济的发展。

关键词：商品期货操作风险内部控制创科集团

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我国银行与保险的金融共生关系探讨

我国银行与保险的金融共生关系探讨

作者：谭晞文湘潭大学

学位级别：硕士

20世纪90年代以来,随着全球经济发展的自由化、一体化和市场环境的变化,在主要经济发达国家,金融领域内分业经营的界限已逐渐被打破,金融业务一体化的趋势日趋明朗化,混业经营、多极合作正逐渐成为全球金融业发展的主旋律。在这样的背... 详细信息

20世纪90年代以来,随着全球经济发展的自由化、一体化和市场环境的变化,在主要经济发达国家,金融领域内分业经营的界限已逐渐被打破,金融业务一体化的趋势日趋明朗化,混业经营、多极合作正逐渐成为全球金融业发展的主旋律。在这样的背景条件下,作为金融业的重要组成部分的银行业与保险业之间也出现了一种新型的关系——银行保险业务。加强银保合作,有利于形成二者间资源共享、优势互补、利益均享、联合发展的良好发展格局,并能造就银行、保险、客户三赢的大好局面,同时也是提高我国银行业和保险业的国际竞争力、顺应世界金融行业发展的新趋势、新举措。然而,银保合作也不可避免的出现了一些问题,一方面缺少正向激励的银保共生环境,另一方面银保共生模式不完善,包括银行和保险公司双方的文化差异、银行保险管理的规范性有待加强、对新渠道、新产品的开发利用不足等,这些因素制约着我国银保业务的进一步发展。根据制约银保共生发展的因素以及银保合作松散的博弈分析可知,今后银保共生发展的努力方向。主要从以下四个方面着手:改善银保共生环境,促进银保共生和谐发展;强化共生单元,加强保险业自身的发展;加强保险产品的创新,发挥银保整体联动优势;建立排他性的银行保险战略联盟。只有这样,才能实现从浅层次的银保合作向更深层次的银保合作发展。

关键词：银保合作金融共生银保发展模式