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作者：彭洁湖南大学

学位级别：硕士

根据1997年9月巴塞尔银行监管委员会颁布的《利率风险管理原则》，利率风险是指银行的财务状况在利率出现不利波动时所面临的风险。由于银行的大部分金融工具都是以利率作为定价手段的，因此当利率发生变动时，银行的表内和表外头寸... 详细信息

根据1997年9月巴塞尔银行监管委员会颁布的《利率风险管理原则》，利率风险是指银行的财务状况在利率出现不利波动时所面临的风险。由于银行的大部分金融工具都是以利率作为定价手段的，因此当利率发生变动时，银行的表内和表外头寸将面临着遭受损失的风险。论文从利率风险管理的角度出发，提出利用市值分析对银行金融工具中所隐藏的利率风险加以鉴别和测量，并通过一定的技术工具将风险控制在银行可承受的范围之内，从而确保银行在波动的市场环境中获得稳定的收入。论文的第一章对利率风险的涵义、种类及产生原因进行了一般理论分析，介绍了利率风险管理的产生与发展的历史，并且提出了市值分析的利率风险管理方法以及其对于利率风险管理的意义。论文在第二章中介绍了市值分析中所用的工具 (如持续期、凸度等)，并通过实证分析阐述了这些工具的利用过程。同时，论文针对银行金融创新工具中隐含期权问题，将隐含期权纳入市值分析，增强了市值分析的实用性。论文第三章在分析我国商业银行所面临的利率风险的特点和我国商业银行利率风险管理现状的基础上，探讨了在利率波动和利率市场化的趋势下，我国商业银行所承受的利率风险，由此提出我国商业银行进行市值分析的紧迫性。论文的第四章则结合我国实际，分析了利用市值分析进行利率风险管理的现实障碍，并由此提出了如何有效利用市值分析的建议。

关键词：利率风险市值分析持续期凸度

宏观审慎视角下商业银行流动性风险分析与对策研究

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宏观审慎视角下商业银行流动性风险分析与对策研究

作者：黎灵芝湖南大学

学位级别：硕士

2008年的金融危机表明微观审慎监管难以有效应对流动性风险的顺周期性和传染性。商业银行的流动性风险会因经济周期的波动而被放大,并且可通过银行间的相互联系发生传染,引致系统性风险。宏观审慎监管从时间维度和截面维度两个角度防范... 详细信息

2008年的金融危机表明微观审慎监管难以有效应对流动性风险的顺周期性和传染性。商业银行的流动性风险会因经济周期的波动而被放大,并且可通过银行间的相互联系发生传染,引致系统性风险。宏观审慎监管从时间维度和截面维度两个角度防范系统性风险,有效弥补了微观审慎监管的不足,维护金融系统的稳定。基于此,本文从宏观审慎视角实证分析了商业银行流动性风险的顺周期性和传染性特征,进一步评估了现有宏观措施缓解流动性风险顺周期性和传染性的效果。针对控制措施的不足,本文提出了宏观审慎和微观审慎协调控制下的流动性风险防范对策。在《商业银行流动性风险管理办法(试行)》框架下,本文从资产负债错配、融资来源的稳定性、融资能力、流动性资产储备以及其他风险转化五个维度,运用主成分分析法,合成了16家上市银行的流动性风险指数。在此基础上,建立了流动性风险顺周期面板回归模型,并检验了经济周期的非对称性。结果表明,国有商业银行流动性风险的顺周期性不显著,其他上市商业银行的流动性风险则具有显著的顺周期性。宏观审慎监管关注风险传染性,本文改进流动性缺口指标采用网络分析法测度上市银行流动性风险传染效应。研究发现:不考虑到期表外信贷承诺兑付压力时,单家银行触发的流动性风险传染效应较小;考虑到期表外信贷承诺兑付压力时,单家银行触发的流动性风险传染效应会显著增大。这说明在不存在巨大的表外流动性需求时,我国商业银行的表内流动性风险可控性强;但一旦表外流动性需求突增,表内流动性风险转变系统性风险的可能性增大。为了有效控制流动性风险,本文在第3章和第4章的基础上,构建了16家上市商业银行流动性风险的宏观控制模型。实证结果表明,逆周期的宏观审慎监管政策和货币政策能够有效缓释银行整体的流动性风险顺周期性。宏观审慎监管政策较货币政策能够更为有效地控制商业银行流动性风险,尤其是能够有效应对传染因子引发的流动性风险。货币政策对国有商业银行流动性风险的作用比非国有商业银行更为显著。最后,为了缓解商业银行流动性风险的顺周期性和传染性,本文从宏观监管层面和微观银行经营层面提出了相关建议。

关键词：宏观审慎监管流动性风险顺周期性风险传染货币政策

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我国城市化进程中的金融支持研究

我国城市化进程中的金融支持研究

作者：李新星湖南大学

学位级别：硕士

城市化是伴随工业化进程和国民经济发展的一种经济现象,作为经济核心的金融必然对其有着重要影响。金融机构的布局、信贷的投向、受地方政府的影响程度,货币政策,金融监管等等都会影响其对城市化的支持。因此从金融支持角度入手分析城... 详细信息

城市化是伴随工业化进程和国民经济发展的一种经济现象,作为经济核心的金融必然对其有着重要影响。金融机构的布局、信贷的投向、受地方政府的影响程度,货币政策,金融监管等等都会影响其对城市化的支持。因此从金融支持角度入手分析城市化发展滞后的成因,研究我国城市化进程的金融支持问题具有重要的学术价值和现实意义。论文从理论的角度来阐述金融支持与城市化进程的内在逻辑。城市化的发展必须满足三个条件:农村能产生足够的剩余劳动力和剩余产品、城市经济能对农村剩余劳动力产生巨大需求、城市设施建设能支持农村人口向城市转移。金融部门能动员储蓄、促进资本形成和提高资本配置效率进而提高农业劳动生产率,促进剩余产品和剩余劳动力的产生;金融部门的支持能促进城市经济里中小企业的发展,进而刺激对农村剩余劳动力的需求和促进稳定就业;金融支持在城市设施建设中发挥着重要的造血功能,提高城市对农村人口的吸纳能力。金融体系促进城市化进程的三大渠道是:支持城市化的基础设施建设、支持经济城市化中的企业发展和支持生活方式的城市化。论文基于多变量VAR模型,通过协整关系与因果关系检验发现,金融支持指标和城市化指标之间存在显著的正向协整关系和Granger因果关系。但是相比于GDP增长率和固定投资增长率,金融支持对城市化的作用效果明显不足,说明我国城市化进程中的金融支持尚存在不少障碍,主要表现在:城市基础设施建设的融资渠道单一、经济城市化存在中小企业融资难题、农村城市化的金融支持不足、金融机构尚未健全支持城市化的信贷机制。在此基础上有针对性地提出加大金融支持力度,促进城市化进程的政策建议。

关键词：人口城市化经济城市化社会城市化金融支持

商业银行零售贷款信用风险的经济资本计量研究

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商业银行零售贷款信用风险的经济资本计量研究

作者：黄玺湖南大学

学位级别：硕士

零售贷款由于盈利空间大且风险相对分散,逐渐成为国际商业银行信贷结构调整的重要方向。我国商业银行零售贷款起步较晚,风险管理水平较低,尤其在将零售贷款的信用风险量化,并配置相应的经济资本以保证银行安全稳定运行方面,还缺乏科学... 详细信息

零售贷款由于盈利空间大且风险相对分散,逐渐成为国际商业银行信贷结构调整的重要方向。我国商业银行零售贷款起步较晚,风险管理水平较低,尤其在将零售贷款的信用风险量化,并配置相应的经济资本以保证银行安全稳定运行方面,还缺乏科学、规范的管理体系。因此,从量化分析的角度开展对我国零售贷款信用风险的研究有利于商业银行准确评估风险,提升风险管理水平。本文从经济资本计量的角度对我国商业银行零售贷款的信用风险管理进行了较为系统的研究。通过比较分析各类零售贷款风险评估方法和经济资本计量模型的优缺点,结合国际先进银行对零售贷款信用风险管理的实践经验,对我国商业银行可能采用的零售贷款信用风险建模途径进行了探讨。本文针对我国商业银行零售贷款提出的经济资本计量方法的基本思路是：首先,根据风险特征将零售贷款划分成不同的子集,运用基于生存分析方法的非线性时变比例违约模型分类测算违约概率。然后,在违约率可变的条件下,采用CreditRisk+模型的快速傅立叶变换(FFT)算法计算出零售贷款组合整体的损失分布和经济资本。在此基础上,本文以我国某商业银行的三类零售贷款数据为样本,模拟分析了在不同经济情况下的零售贷款组合信用风险的经济资本计量结果,论证了这一方法的可行性。本文认为我国商业银行可以在现有零售业务数据信息基础上,运用该方法更精确地计量零售贷款组合的经济资本。最后本文根据我国商业银行零售贷款的风险管理现状,在前文的研究基础上提出了完善和改进零售贷款经济资本计量的若干建议。

关键词：商业银行零售贷款信用风险 CreditRisk+模型经济资本

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邮储银行湖南省分行小企业贷款业务发展研究

邮储银行湖南省分行小企业贷款业务发展研究

作者：胡润湖南大学

学位级别：硕士

2011年，中国银监会发布了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》，其主要内容为推行银行的小企业贷款业务。同年，邮储银行总行就小企业贷款提出本行的定义，并把小企业贷款作为重要项目推行到全国各分支行。小企业发展... 详细信息

2011年，中国银监会发布了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》，其主要内容为推行银行的小企业贷款业务。同年，邮储银行总行就小企业贷款提出本行的定义，并把小企业贷款作为重要项目推行到全国各分支行。小企业发展至今日，在我国的国民经济中占据了不可忽视的地位，加之近年来全球经济不景气和我国经济转型带来的影响，小企业的生存环境恶化，小企业贷款的经营状况堪忧，许多小企业缺乏资金维系自身的生存和发展。因此，小企业贷款业务亟待发展，对小企业贷款发展的研究也就被提上了重要日程。在阐述湖南省小企业贷款的基本现状后，本文就邮储银行湖南省分行小企业贷款业务的发展现状作了阐述。根据在小企业信贷中心采集的数据以及对现状进行的分析，从邮储银行小企业贷款在湖南的业务发展中存在的不足或风险，组织架构导致的贷款效率问题以及小企业贷款风险监控三个方面提出了邮储银行湖南省分行小企业贷款业务发展所面临的突出问题。由于后发劣势和体制限制、创新不足，邮储银行湖南省分行的小企业贷款业务相对滞后，加之小企业和地域特点以及总行小企业贷款政策的影响，造成了部分项目的集中度过高;岗位及职责设置的不合理、团队沟通协作的缺乏以及部门专门化程度不足等原因，导致了小企业贷款的效率低下;风险监控存在漏洞，则是信息不对称、对客户评级存在主观因素以及缺乏完善的内部控制体系造成的。面对这些问题，本文提出了相应的改进方案，主要包括三个方面。一是改进现有贷款模式，建立以战略事业部制为构架的“信贷工厂”模式来替换现在的分行集权模式;二是创建邮储银行小企业客户的B2B电商平台并与快乐购的B2C平台相套嵌，用以提供便利的金融服务;三是从客户细分和市场定位、员工内控制度以及完善风险监控机制三个点对风险监控体系提出了改进。文章最后针对前面的改进方案提出了补充建议，包括针对小企业贷款组织架构改进方案的打造“信贷工厂”的专业化队伍，针对套嵌式电商金融服务平台的进一步推行互联网金融与电子金融，以及针对完善风险监控体系的提升员工风险意识和改进分行自我风险监控和内部系统平台等。其目的在于让改进方案能更为顺利的得以实施，从而促使邮储银行湖南省分行的小企业贷款业务得以健康快速的发展。

关键词：邮储银行小企业贷款业务发展

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上市银行市值影响因素分析及提升对策

上市银行市值影响因素分析及提升对策

作者：郭晨旸湖南大学

学位级别：硕士

随着股权分置改革的实施完成,上市公司将提升企业市值放在首位,银行的市值增长将直接关系到资本市场的健康稳定发展。最近几年,在增速换挡期、结构调整阵痛期、政策消化期、金融深化改革的背景下,银行业面临的改革与竞争压力越来越大。... 详细信息

随着股权分置改革的实施完成,上市公司将提升企业市值放在首位,银行的市值增长将直接关系到资本市场的健康稳定发展。最近几年,在增速换挡期、结构调整阵痛期、政策消化期、金融深化改革的背景下,银行业面临的改革与竞争压力越来越大。上市商业银行是我国银行业的核心部分,其资产总值占商业银行资产总值的82%,其运营与发展关系国家金融体系的安全与国民经济的稳定,但目前我国上市商业银行市值及其管理总体水平与西方上市银行相比有一定的差距,这不利于我国银行业的长期发展。正因为银行业在资本市场中有着举足轻重的作用,也为了应对资本市场中的新挑战,增加自身的竞争力,我国上市银行急需加强市值管理以适当提高其市值水平和发展潜力。本文的目的在于通过对影响我国上市银行市值的因素进行分析,寻找对其影响的主要因素,从而为提高我国上市银行的价值水平提供借鉴。首先,本文系统介绍了我国上市银行的市值发展情况,从上市同业和西方上市银行对比等角度分析了银行在资本市场中的表现;同时通过研究代表市值管理水平的市净率并借助绩效评价体系阐明了现阶段我国上市银行的市值管理水平。接着,在文献梳理的基础上,分析了影响上市银行市值三个环节中的影响机制。其次,通过描述性统计方式阐明三个不同维度的具体影响因素。最后,以市值相关理论为依据,基于数据的有效性、完整性与无偏性选取16家A股上市银行2011年1月1日至2020年12月31日的十年的年度数据为样本,综合考虑“价值创造”、“价值经营”、“价值实现”三个环节的市值影响因素,选取净资产收益率、资本充足率、非利息收入占比、资产负债率、拨备覆盖率、国内生产总值、管理层持股比、换手率八个指标,运用固定效应模型进行实证分析。得出,净资产收益率、资本充足率、拨备覆盖率、资产负债率、国内生产总值、管理层持股比、换手率对银行市值有显著影响。基于实证分析结果,从三个环节提出对策建议:在“价值创造”环节,上市银行可以通过提高盈利能力、改善风险管理水平、增强核心竞争力来扎实市值基础;在“价值经营”环节,上市银行可以通过维持良好的资产负债率水平、加强市场跟踪来提升市值水平;在“价值实现”环节,上市银行可以通过完善内部治理制度、加强投资者关系维护来优化市值实现过程。

关键词：上市银行市值影响因素市值管理

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国有商业银行组织结构研究

国有商业银行组织结构研究

作者：李利湖南大学

学位级别：硕士

商业银行组织结构是银行管理的一个重要组成部分,它对银行运营效率的提升、核心竞争力的塑造有着重要作用。商业银行的成功首先要归之于拥有一个高效率的组织结构。我国国有商业银行历经多年的改革与发展,已经基本具备了现代商业银行的... 详细信息

商业银行组织结构是银行管理的一个重要组成部分,它对银行运营效率的提升、核心竞争力的塑造有着重要作用。商业银行的成功首先要归之于拥有一个高效率的组织结构。我国国有商业银行历经多年的改革与发展,已经基本具备了现代商业银行的特征。但是国有商业银行组织结构的变革却明显滞后于银行整体改革的步伐,更落后于时代发展的需要。本文在商业银行组织结构理论的基础上,阐述了我国国有商业银行组织结构的沿革,揭示了我国国有商业银行组织结构存在的问题,主要集中在管理层次冗长、部门设置欠科学、权力过于集中以及网点布局违背效率最大化原则四个方面。进而对我国国有商业银行组织结构问题的深层次原因进行了探讨。然后,介绍了国外商业银行的组织结构,并总结出其成熟经验。主要有:组织结构功能定位明晰,以条线为主;以业务拓展系统为中心设置部门,重点突出;按经济效益设置分支机构;组织结构随环境、战略目标的变化而不断变化。最后,提出了优化我国国有商业银行组织结构的对策建议。一是提高组织层次运行效率,二是明晰组织机构功能定位;三是优化职能部门的设置;四是集权与分权相结合,权力分配与业务发展相匹配;五是按经济区划和效率原则重组分支机构。并提出完善国有商业银行组织结构改革的配套措施。

关键词：国有商业银行组织结构管理层次信息

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巴塞尔新资本协议内部评级法研究

巴塞尔新资本协议内部评级法研究

作者：向实湖南大学

学位级别：硕士

巴塞尔新资本协议作为一个全新的监管资本管理框架，最主要的创新之一是提出了计算信用风险监管资本要求的内部评级法。内部评级法要求银行在满足监管当局某些最低条件的前提下，首先将银行业务分为具有不同潜在风险特征的敞口类别，然... 详细信息

巴塞尔新资本协议作为一个全新的监管资本管理框架，最主要的创新之一是提出了计算信用风险监管资本要求的内部评级法。内部评级法要求银行在满足监管当局某些最低条件的前提下，首先将银行业务分为具有不同潜在风险特征的敞口类别，然后运用自己的内部评级体系及风险管理模型对特定敞口的风险要素进行评估，评估的内容包括违约概率、违约损失率、期限和违约风险敞口，再将风险要素的评估值输入由巴塞尔委员会提供的风险权重函数，最后计算出监管资本要求。内部评级法旨在通过风险敏感度更高的监管资本要求影响银行的行为，促使银行强化风险管理能力，从而增强整个银行体系安全性与稳定性。在设计内部评级法的过程中，巴塞尔委员会借鉴了国际银行业近年来开发出的多种现代信用风险管理模型，在对信用风险的处理上采用了相同的基本思想，即运用VaR来确定监管资本要求和在资产组合层面上处理信用风险，并且在风险权重函数和期限调整因子的确定、风险集中度的调整以及风险要素的估计等方面广泛的运用了这些模型。同时，内部评级法自身也还存在着一些问题有待解决，主要包括内部评级法的复杂性、对银行实际资本持有量的影响、双重框架对银行体系稳定性的影响以及强化亲周期性效应四个方面。银行业是一个高风险的行业，对风险的评估和管理是银行核心竞争力所在，作为对国际银行业在风险管理方面先进经验的总结，内部评级法为我国银行业就如何加强风险管理提供了指引和思路。通过内部评级法，我国商业银行可以了解国际先进银行的风险管理思想和技术，有助于推动我国银行业转换经营理念、强化风险管理意识。并可以结合我国现实情况，直接借鉴巴塞尔委员会有关实施内部评级法的要求，逐步构建和完善自己的内部评级体系，开发适合我国金融环境的风险管理模型，从而节约时间和资源，实现我国银行业跨越式的发展。

关键词：巴塞尔新资本协议内部评级法风险管理现代信用风险管理模型

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美国金融监管的制度变迁及其对我国的启示

美国金融监管的制度变迁及其对我国的启示

作者：周南湖南大学

学位级别：硕士

美国金融业长期处于世界金融业的核心地位,其金融监管制度也一直被奉为经典,被世界其他国家不同程度地借鉴。一段时期以来,美国金融监管部门主张尽量减少政府的干预,依靠资本自由流动活跃金融市场。然而,前几年的次贷危机暴露出美国金... 详细信息

美国金融业长期处于世界金融业的核心地位,其金融监管制度也一直被奉为经典,被世界其他国家不同程度地借鉴。一段时期以来,美国金融监管部门主张尽量减少政府的干预,依靠资本自由流动活跃金融市场。然而,前几年的次贷危机暴露出美国金融监管制度的重大缺陷。针对这些缺陷,危机发生后的美国金融业和金融监管部门开始反思,推动了最新一轮具有里程碑意义的金融监管制度改革。对美国金融监管制度的历史变迁过程进行全面回顾和思考,有助于准确把握美国金融监管制度的现状及其存在的主要问题,深刻理解此轮美国金融监管制度变革的必要性及其内容,预示其产生的影响并从中得到有益的启示。本文从制度经济学的分析视角对美国金融监管制度的历史变迁进行了梳理和分析,从而得出美国金融监管制度变革呈现出监管强度和金融自由化强度交替变化的螺旋式上升状态的基本结论,这一螺旋式上升过程既有量的变化更有质的提升。根据美国金融机构在2002-2009年的相关数据,运用CAPM模型对美国金融系统的系统性风险进行测算。结果表明,在2002-2009年期间,美国金融机构反映系统性风险的μ1值整体上呈现U型变化状态,但在2007-2009年,美国金融业机构的系统性风险占比的平均值已经很高。短期内系统性风险的高度积聚表明美国过分强调了市场的监管理念,忽视了应有的监管对象,存在监管标准不一与监管主体交叉的不良后果。不完善的金融监管制度和2008年爆发的金融危机催生了代表美国新的金融监管制度的多德弗兰克法案的出台。这一新的法案重视金融业宏观审慎监管,强调金融稳定和对系统重要性金融机构的统一、综合监管,强调对衍生品和对冲基金的监管,成立全国性的保险监管机构,重视对金融消费者权利的保护,重新配置金融监管机构的权利,提升美联储的监管权利。美国新的金融监管理念将深刻影响美国金融业乃至全球金融业的发展走向。中国的金融监管可以从中得到有益的启示,坚持宏观审慎监管与微观审慎监管相结合,建立基于系统性风险防范的金融监管制度、金融监管机构协调机制和风险预警体制。

关键词：金融监管体制制度变迁系统性风险多德-弗兰克法案宏观审慎监管

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绿色金融对湖南省工业碳排放的影响研究

绿色金融对湖南省工业碳排放的影响研究

作者：黄哲璇湖南大学

学位级别：硕士

绿色金融在促进湖南省碳减排过程中发挥着重要的作用,但由于湖南省工业比例仍然较重以及能源结构方面高碳特征比较明显,目前湖南省工业碳排放仍处在较高水平,正面临高碳发展方式带来的挑战。因此以湖南省为研究对象,针对绿色金融对湖南... 详细信息

绿色金融在促进湖南省碳减排过程中发挥着重要的作用,但由于湖南省工业比例仍然较重以及能源结构方面高碳特征比较明显,目前湖南省工业碳排放仍处在较高水平,正面临高碳发展方式带来的挑战。因此以湖南省为研究对象,针对绿色金融对湖南省工业碳排放的影响展开定性和定量研究,定性分析绿色金融影响工业碳排放现存的问题和不足,以及绿色金融是由何种路径和作用机理影响工业碳排放;定量分析绿色金融对湖南省工业碳排放影响程度大小,以及不同影响路径的大小和方向。本文通过构建绿色金融指数和工业碳排放指数,对湖南省绿色金融和工业碳排放现状进行分析,分析发现绿色金融在支持湖南省工业碳减排过程中存在数量和效率方面的不足。数量不足表现在两方面,一是绿色金融供给与产业转型共识不足,绿色金融重点支持官方目录清晰界定的“绿色”领域,但对大量推动高碳行业低碳转型的项目难以支持,尤其是在对高污染高耗能的行业管理中仍保持着较为粗放的投放模式。其二是绿色金融目标企业中长期大额融资难,绿色金融发展主要以绿色信贷的间接融资方式为主,而绿色企业技术创新周期长、风险高,投资风险收益的不匹配导致中长期大额融资难;在效率方面表现为绿色金融配套机制不完善,一是绿色金融政策法规不完善,二是绿色信息披露机制不健全,会导致绿色金融与碳排放市场对接难度提升,还可能出现漂绿、洗绿现象,进而影响绿色金融服务效率。本文通过理论分析提出绿色金融通过绿色技术进步效应和产业结构转型效应进而影响碳排放,并利用2010-2020年湖南省市级面板数据,利用中介效应模型实证检验这两条路径,以及对湖南省绿色金融影响工业碳排放程度水平进行实证分析。实证研究结果表明绿色金融与工业碳排放呈负相关关系,即绿色金融减少了工业碳排放,并且绿色金融存在技术进步和产业结构转型的中介效应,绿色金融影响工业碳排放的技术进步效应为负,说明绿色金融能够促进绿色技术发展,提高能源利用效率,从而降低工业碳排放。绿色金融影响工业碳排放的产业结构转型效应为负,说明绿色金融通过引导资金从高污染、高耗能行业流向低碳环保行业,并进行产业整合,优化产业结构,进而减少工业碳排放。结合理论与实证分析结果,为了使绿色金融更高效支持碳减排,针对这两条路径在对策建议提出绿色金融应更偏向于为发展绿色技术的企业提供支持,加大在碳减排领域的技术研发与运用的支持力度,促进绿色技术进步;要提升绿色金融服务产业结构转型的能力,不仅要将资金引入绿色行业,也要支持高碳排放领域的绿色转型,引领碳密集型产业向低碳或零碳转变。

关键词：绿色金融工业碳排放技术进步产业结构